Qu’est-ce que le mouvement FIRE: indépendance financière et retraite anticipée?
L’indépendance financière, retraite anticipée (FIRE) est un mouvement qui tente de permettre aux individus de prendre leur retraite beaucoup plus tôt qu’ils ne le pourraient en utilisant des budgets et des plans de retraite typiques.
Les adeptes de FIRE s’efforcent de maintenir leurs coûts aussi bas que possible tout en essayant d’augmenter leurs revenus. Plus vos revenus sont élevés et moins vos dépenses sont importantes, plus vite vous pourrez atteindre la sécurité financière.
« L’indépendance financière » ne signifie pas que vous devriez passer vos journées à vous prélasser sur une plage tropicale ou à jouer au golf toute la journée. Il fait référence au moment où vous n’avez plus besoin de travailler à temps plein.
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) est un mouvement de style de vie dont l’objectif est d’acquérir une indépendance financière et de prendre une retraite anticipée. L’objectif est d’accumuler des actifs jusqu’à ce que le revenu passif qui en résulte fournisse suffisamment de liquidités pour les frais de subsistance tout au long de ses années de retraite. Une fois l’indépendance financière atteinte, le travail rémunéré devient facultatif, ce qui permet de prendre sa retraite du travail traditionnel des décennies plus tôt que l’âge normal de la retraite.
FIRE est un mouvement qui tente d’aider les gens à atteindre l’indépendance financière et à reprendre le contrôle de leur vie via leurs finances personnelles. L’objectif ultime de FIRE est généralement de prendre une retraite anticipée et de vivre de votre épargne et de vos revenus de placement pour couvrir toutes vos dépenses courantes.
Les adhérents au FIRE sont généralement des personnes dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine qui économisent jusqu’à 70 % de leurs revenus dans le but d’économiser 25 fois leurs frais de subsistance annuels.
Quels sont les avantages du mouvement FIRE?
L’un des principaux avantages de ce mouvement est qu’il pousse les individus à envisager la retraite et à faire des projets futurs. Il vous ‘force’ à calculer le montant d’argent nécessaire pour vivre le style de vie que vous aimez à la retraite et vous aide, par la suite, à élaborer une stratégie pour atteindre votre objectif.
En fixant des objectifs d’épargne et en respectant un budget, vous apprendrez à être plus attentif à vos dépenses. Cela sera payant à la retraite, car vous serez habitué à dépenser dans les limites de votre budget, ce qui vous aidera à ne pas manquer d’argent.
Les passionnés de FIRE prennent soin de leurs finances, investissent dans des fonds à faible coût, évitent les prêts à taux d’intérêt élevé et priorisent leurs dépenses sur ce qui compte le plus pour eux.
Quels sont les inconvénients mouvement FIRE ?
Même les partisans les plus ardents de l’approche de l’indépendance financière admettent que le mode de vie peut être difficile. Ceci tant dans les stratégies d’épargne extrêmes nécessaires pour y parvenir que dans la façon dont il change votre vie quotidienne.
Les extravertis, par exemple, pourraient ne pas être en mesure de renoncer à des activités sociales comme sortir manger ou partir en vacances avec des amis.
Malgré le fait que de nombreuses personnes qui souhaitent prendre une retraite anticipée établissent des plans financiers détaillés, l’avenir peut changer à tout moment. À l’avenir, les programmes sociaux et les structures fiscales, qui peuvent jouer un rôle dans la budgétisation, peuvent changer.
La vie peut aussi nous jouer des tours et des évènements imprévus peuvent remettre en cause nos plans. Par exemple, une maladie grave ou un enfant inattendu pourrait ruiner même les plans les mieux pensés pour l’indépendance financière.
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Comment utiliser FIRE pour devenir financièrement indépendant ?
Élaborez une stratégie
Vous avez besoin d’une stratégie pour savoir si vous voulez prendre votre retraite à 65 ou 35 ans. Vous devez comprendre combien d’argent vous devrez économiser pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez, ainsi que combien vous devrez économiser chaque mois pour y arriver.
Une personne sur quatre n’a pas d’épargne-retraite en Amérique du nord et 36% estiment que leurs plans de retraite ne sont pas sur la bonne voie. Le mouvement FIRE souligne l’importance d’avoir un plan détaillé et de s’y tenir, des principes qui aideront quiconque à épargner pour la retraite et à maintenir un fonds d’urgence décent.
Vous devrez examiner plusieurs questions différentes concernant votre argent.
Quel est votre revenu?
Quels sont vos coûts actuels et vont-ils changer ?
Quel style de vie désirez-vous à la retraite et combien cela coûte-t-il?
Combien devez-vous économiser ?
Aurez-vous un revenu pendant la retraite provenant d’une pension ou d’autres sources ?
Que vous souhaitiez quitter le travail dans les 10, 20 ou 30 prochaines années, il est essentiel de créer une stratégie d’épargne pour la retraite.
Dépensez moins d’argent
Qu’il s’agisse d’obtenir un deuxième emploi ou de grimper des échelons votre emploi actuel, vous devez maximiser vos revenus tout en minimisant vos dépenses afin d’obtenir une retraite FIRE.
Passez en revue vos dépenses mensuelles et annuelles, y compris les factures, les achats courants, etc., et les achats ponctuels comme les vacances et les cadeaux, et déterminez les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies sur votre budget.
Un principe majeur du mouvement d’indépendance financière est de réduire les dépenses autant que possible. Par exemple, couper les cafés à emporter, se débarrasser des abonnements peu utilisés, etc.
Envisagez de consulter votre budget mensuel pour identifier où vous pouvez réduire les dépenses inutiles, telles que les sorties au restaurant ou les services d’abonnement sous-utilisés. Une fois que vous avez un budget en place, concentrez-vous sur la réduction des dépenses dans des domaines particuliers. Quel que soit l’argent que vous pouvez économiser en diminuant vos dépenses, vous pouvez l’investir dans votre épargne.
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Comment fonctionne l’assurance habitation ?
Concentrez-vous sur un ou deux domaines chaque mois pour rechercher des stratégies susceptibles de réduire rapidement le montant que vous dépensez chaque mois :
Divertissement : essayez d’emprunter des livres et des films à la bibliothèque au lieu de les acheter, ou de réduire le nombre de services de streaming auxquels vous appartenez.
Utilitaires : réduisez vos dépenses de chauffage ou d’électricité en vérifiant les courants d’air, en éteignant les ventilateurs et les lumières, en débranchant les appareils et en augmentant ou en abaissant le thermostat de quelques degrés.
Déplacement : essayez de prendre les transports en commun, le vélo ou la marche pour vous rendre au travail au lieu de payer l’essence et le stationnement.
Évitez les dettes
Si vous n’en avez pas déjà, créez un fonds d’urgence pour vous aider à résoudre tous les problèmes financiers afin de ne pas avoir à recourir à un crédit.
Découpez vos cartes de crédit et combattez votre dette avec tout ce que vous avez. Lorsque vous avez suffisamment d’argent sur un compte d’épargne pour couvrir 3 à 6 mois de coûts, vous n’aurez plus à vous soucier d’un climatiseur cassé ou d’un pneu crevé qui ferait dérailler votre stratégie d’investissement.
Augmentez vos économies
Avoir une stratégie d’épargne mensuelle peut considérablement améliorer votre stabilité financière. Il existe des mesures importantes et mineures que vous pouvez prendre pour vous aider à terminer chaque mois avec plus d’argent dans votre compte d’épargne. De la constitution d’un fonds d’urgence à l’épargne pour des dépenses importantes, il existe des dizaines de façons d’augmenter vos chances de réussite.
Augmentez vos revenus
Cela peut impliquer l’acquisition d’un deuxième emploi ou la génération d’argent supplémentaire via une activité parallèle telle que les blogs ou la promotion de votre profession. Si vous êtes enthousiaste à propos de tout ce que vous faites, cela pourrait également vous aider à compléter vos revenus à la retraite.
Pour la plupart des individus FIRE, mettre de l’argent de côté est plus crucial que d’obtenir un «revenu supplémentaire» – c’est parce que, pour chaque dollar que vous pouvez réduire vos dépenses, vous avez 1 dollar d’économies en plus!
Il existe de nombreuses façons de gagner de l’argent à côté. Les options vont des postes traditionnels comme la garde d’animaux ou la garde d’enfants à de nouveaux types d’options de travail flexibles comme conduire pour Uber ou devenir un détaillant en ligne. Vous pouvez concocter une variété de concerts et transformer vos emplois secondaires en travail indépendant à temps plein.
Quelques idées pour obtenir plus de $ :
Chauffeur de covoiturage/livreur.
Assistant personnel/femme de ménage
Soignant
Hôte Sniffspot ou pet sitter.
Représentant du service à la clientèle
Obtenez un emploi indépendant!
Louez votre chambre supplémentaire.
Gagnez plus d’argent en vendant des choses.
Faites des micro-emplois.
Joignez-vous à un groupe d’étude ou de discussion.
Organisateur/Déménageur.
Un organisateur de soirée.
Travailler comme traiteur
Tutorat
Investissez.
Personne ne peut atteindre une retraite en toute sécurité sans investir dans son fonds de retraite. L’idée de mettre de côté un montant spécifique de votre revenu chaque mois pour investir peut être très judicieuse.
Commencer à le faire le plus tôt possible vous aidera à développer vos fonds de retraite pour assurer votre sécurité financière. Les investissements sont une technique pour produire un revenu passif, ce qui signifie que votre argent continue de travailler pour vous longtemps après que vous l’avez gagné. Le revenu passif devrait être votre priorité car il ne prend pas votre temps, qui est votre ressource la plus précieuse et qui est limité.
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Que vous aimiez votre travail ou non, il est crucial de comprendre où va votre argent et de toujours faire de l’investissement une priorité. Même si vous ne voulez pas prendre votre retraite avant la soixantaine, réfléchissez à la façon dont vous investissez votre argent et à la façon dont vous pourriez faire plus d’efforts à long terme. À chaque étape de la retraite, les deux plus grandes leçons peuvent être de comprendre ce que votre argent signifie pour vous et de l’investir correctement.
De combien d’argent avez-vous besoin pour être financièrement indépendant ?
Pour atteindre l’indépendance financière, vous devez économiser suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins sans travailler à temps plein.
La stabilité financière est le premier pas vers la liberté financière. Essentiellement, c’est la capacité de vivre sans toujours penser à économiser de l’argent.
Le montant précis que vous devez épargner peut varier d’une personne à l’autre puisqu’il dépendra du moment et de la durée de votre retraite. Vous devrez examiner la volatilité potentielle du marché et la fiabilité de tout investissement, ainsi que l’évolution potentielle de la réglementation fiscale.
Il est préférable d’épargner plus que ce dont vous pensez avoir besoin pour constituer une réserve financière au cas où votre situation changerait.
Le mouvement FIRE est-il une bonne idée pour tout le monde ?
FIRE ne consiste pas seulement à prendre une retraite anticipée. Au lieu de cela, il vous apprend à dépenser moins tout en ayant une belle vie. Il y a une partie de FIRE qui signifie “indépendance financière”, qui peut permettre aux gens de travailler à quelque chose qu’ils aiment au lieu de faire une pause.
Tout le monde ne peut pas économiser 10 % ou plus chaque mois. Si vous avez des coûts fixes et un salaire bas à moyen, vous ne pouvez pas économiser beaucoup d’argent. Économiser 5% de votre salaire et investir judicieusement vous permettra d’avoir de l’argent sans dette, moins de stress lié à l’argent et plus de liberté à long terme.
De nombreuses leçons du mouvement FIRE sont pertinentes pour tout le monde – en particulier les personnes qui ont du mal à économiser de l’argent – mais elles concernent probablement davantage l’amélioration de la sécurité financière/des chances de retraite que la “retraite anticipée”.
Tout le monde peut bénéficier de certaines des idées du mouvement FIRE, car la préparation de l’avenir, les dépenses ciblées et la conservation de l’argent sont des choses essentielles à apprendre, que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée ou non. Donc, que vous y parveniez et quel que soit votre motivation ou votre objectif, il s’agit simplement de la façon dont vous dépensez et économisez votre argent.
