Les FNB d’épargne à intérêt élevé cherchent à préserver le capital investit et procurer aux investisseurs un taux d’intérêt concurrentiel aux Certificat de Placement Garantit. En outre, ils peuvent offrir de meilleurs rendements que les comptes d’épargne classique ou les fonds du marché monétaire (tout en maintenant un niveau élevé de liquidité et de sécurité, l’un de leurs principaux avantages).
Ces FNB sont conçus pour suivre un indice de titres à revenu fixe à court terme de haute qualité, comme des obligations émises par des gouvernements, des entreprises ou le marché monétaire.
Sommaire exécutif
Risque encouru
Les FNB d’épargne à intérêt élevé sont souvent considérés comme des investissements à risque relativement faible, contrairement aux actions ou à d’autres types d’investissements.
Dans l’ensemble, les investisseurs à la recherche d’une stratégie à faible risque pour générer un taux de rendement concurrentiel sur leur capital peuvent trouver les FNB d’épargne à intérêt élevé comme une option de placement attrayante. Ces produits peuvent être précieux pour tout portefeuille de placement en raison de leur diversification, de leur liquidité et de leur potentiel de meilleurs rendements.
Meilleurs FNB Épargne à Intérêt Élevé au Canada
Rendement de dividendes et frais de gestion
| Symbol | Rendement Div net | Frais de gestion |
|---|---|---|
| CSAV.TO | 3.71% | 0.15% |
| CASH.TO | 3.85% | na |
| HISA.NE | 3.90% | 0.15% |
| PSA.TO | 3.99% | 0.16% |
| NSAV.NE | 4.08% | 0.43% |
Vous pouvez cliquer sur le symbole de chaque FNB pour visiter le site Web de l’émetteur.
Est ce que les FNB Épargne Élevé sont assurés par la SADC?
Les comptes d’épargne au Canada et les FNB à taux d’intérêt élevé présentent des caractéristiques distinctes en termes d’assurance, de risque et de liquidité.
Comptes d’épargne : Assurance et Sécurité
Les comptes d’épargne détenus dans les banques canadiennes sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), une entité fédérale offrant une assurance pour les dépôts éligibles jusqu’à 100 000 $ par déposant, par catégorie (épargne, chèques, CPG), dans chaque institution membre. Cette garantie offre une sécurité en cas de difficultés financières ou de faillite de la banque.
Risque et Rendement
Les comptes d’épargne sont considérés comme des placements à faible risque, en raison de l’assurance SADC. Cependant, ils offrent généralement des taux d’intérêt plus bas par rapport à d’autres options d’investissement.
Liquidité
Ces comptes sont très liquides, permettant un accès rapide et facile aux fonds sans pénalités.
FNB à Taux d’Intérêt Élevé : Absence d’Assurance
Contrairement aux comptes d’épargne, les Fonds Négociés en Bourse (FNB) à taux d’intérêt élevé ne bénéficient pas de l’assurance SADC. Ils reflètent la performance des actifs sous-jacents (actions, obligations, etc.) et sont donc soumis aux fluctuations du marché. Il n’existe pas d’assurance gouvernementale contre les pertes.
Risque et Potentiel de Rendement
Ces FNB peuvent offrir des rendements plus élevés mais comportent un risque accru dû à la volatilité du marché. Le niveau de risque dépend des actifs contenus dans l’ETF.
Liquidité des FNB
Les FNB sont généralement liquides et peuvent être achetés ou vendus en bourse. Toutefois, leur liquidité peut varier selon l’ETF spécifique et les conditions du marché.
Conclusion : Choix entre Sécurité et Potentiel de Rendement
Pour la sécurité et la stabilité, un compte d’épargne assuré par la SADC est recommandé. Pour ceux qui recherchent un potentiel de rendement plus élevé et sont prêts à accepter un risque accru, les FNB à taux d’intérêt élevé peuvent être une option. Il est crucial de bien comprendre les risques et de reconnaître que les conditions du marché sont susceptibles de changer.
CPG versus FNB d’épargne à taux élevé
| Caractéristiques | CPG | FNB d’épargne à taux élevé |
|---|---|---|
| Type d’investissement | Faible risque | Risque faible à modéré |
| Rendement | Taux de rendement fixe garanti | Rendement potentiellement plus élevé |
| Durée | de 1 à 5 ans | Aucune durée fixe |
| Taux d’intérêt | Généralement plus élevé que les comptes d’épargne | Varie en fonction des conditions du marché |
| Risque | Très faible risque | Risque plus élevé que les CPG |
| Garantie | Garanti par l’institution émettrice | Aucune garantie de rendement |
| Convient aux investisseurs | Recherche de faible risque | Recherche de rendement plus élevé avec tolérance au risque modérée |
| Assurance de la SADC | Assuré (Limite de 100 K) | Non assuré |
Ce tableau permet de comparer les principales caractéristiques des CPG et des ETF d’épargne à taux élevé, et peut aider à déterminer quel type d’investissement convient le mieux à vos besoins en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.
Meilleur FNB Croissance Canada (Top 10)!
CSAV Historique de distribution
| Amount | Adj. Amount | Ex-Div Date | Record Date | Pay Date | Declare Date |
|---|---|---|---|---|---|
| 0.1059 | 0.1059 | 4/24/2025 | 4/24/2025 | 4/30/2025 | 4/14/2025 |
| 0.1049 | 0.1049 | 3/25/2025 | 3/25/2025 | 3/31/2025 | 3/14/2025 |
| 0.1165 | 0.1165 | 2/24/2025 | 2/24/2025 | 2/28/2025 | 2/12/2025 |
| 0.1458 | 0.1458 | 1/27/2025 | 1/27/2025 | 1/31/2025 | 1/16/2025 |
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Les 5 meilleurs FNB REIT (Fonds Placement immobilier)
CASH Historique de distribution
| Amount | Adj. Amount | Dividend Type | Ex-Div Date | Record Date | Pay Date | Declare Date |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.1050 | 0.1050 | Regular | 3/31/2025 | 3/31/2025 | 4/7/2025 | 3/24/2025 |
| 0.1120 | 0.1120 | Regular | 2/28/2025 | 2/28/2025 | 3/7/2025 | 2/21/2025 |
| 0.1290 | 0.1290 | Regular | 1/31/2025 | 1/31/2025 | 2/7/2025 | 1/24/2025 |
HISA Historique de distribution
| Amount | Adj. Amount | Ex-Div Date | Record Date | Pay Date | Declare Date |
|---|---|---|---|---|---|
| 0.1079 | 0.1079 | 3/27/2025 | 3/27/2025 | 4/7/2025 | 3/19/2025 |
| 0.1132 | 0.1132 | 2/26/2025 | 2/26/2025 | 3/7/2025 | 2/18/2025 |
| 0.1140 | 0.1140 | 1/28/2025 | 1/28/2025 | 2/7/2025 | 1/20/2025 |
PSA Historique de distribution
| Amount | Adj. Amount | Ex-Div Date | Record Date | Pay Date | Declare Date |
|---|---|---|---|---|---|
| 0.1107 | 0.1107 | 3/27/2025 | 3/27/2025 | 4/2/2025 | 3/18/2025 |
| 0.1130 | 0.1130 | 2/26/2025 | 2/26/2025 | 3/4/2025 | 2/18/2025 |
| 0.1286 | 0.1286 | 1/29/2025 | 1/29/2025 | 2/4/2025 | 1/20/2025 |
NSAV Historique de distribution
| Amount | Adj. Amount | Ex-Div Date | Record Date | Pay Date | Declare Date |
|---|---|---|---|---|---|
| 0.1270 | 0.1270 | 3/31/2025 | 3/31/2025 | 4/7/2025 | 3/24/2025 |
| 0.1208 | 0.1208 | 2/28/2025 | 2/28/2025 | 3/7/2025 | 2/21/2025 |
| 0.1467 | 0.1467 | 1/31/2025 | 1/31/2025 | 2/7/2025 | 1/24/2025 |
Différence entre le rendement du dividende Forward et Trailing
Rendement du dividende (à terme) = (Dividende le plus récent * Fréquence des dividendes) / Prix
Le rendement du dividende (Forward) et le rendement du dividende (Trailing) sont deux mesures du versement de dividendes d’une entreprise à ses actionnaires ou d’un FNB, mais ils diffèrent par la période utilisée pour les calculer.
Le rendement du dividende Trailing est calculé sur la base des dividendes versés au cours des 12 derniers mois, divisés par le cours actuel de l’action. Il fournit une indication du montant qu’une entreprise ou FNB a versé en dividendes au cours de l’année écoulée, par rapport au cours actuel de ses actions.
Le rendement du dividende à terme (Forward), en revanche, est calculé sur la base des dividendes attendus qui seront versés à l’avenir, divisés par le cours actuel de l’action. Il fournit une indication du montant qu’une entreprise devrait verser en dividendes au cours des 12 prochains mois, par rapport au cours actuel de ses actions.
La principale différence entre les deux est que le rendement du dividende à terme est une projection de ce qui devrait se produire dans le futur, tandis que le rendement du dividende trailing est basé sur des données historiques réelles. Par conséquent, le rendement en dividendes forward peut être plus spéculatif et moins fiable que le rendement en dividendes trailing.
Les investisseurs peuvent utiliser les deux mesures en combinaison pour obtenir une image plus complète du versement de dividendes d’une entreprise.