Les FNB d’épargne à intérêt élevé cherchent à préserver le capital investit et procurer aux investisseurs un taux d’intérêt concurrentiel aux Certificat de Placement Garantit. En outre, ils peuvent offrir de meilleurs rendements que les comptes d’épargne classique ou les fonds du marché monétaire (tout en maintenant un niveau élevé de liquidité et de sécurité, l’un de leurs principaux avantages).
Ces FNB sont conçus pour suivre un indice de titres à revenu fixe à court terme de haute qualité, comme des obligations émises par des gouvernements, des entreprises ou le marché monétaire.
Risque encouru
Les FNB d’épargne à intérêt élevé sont souvent considérés comme des investissements à risque relativement faible, contrairement aux actions ou à d’autres types d’investissements.
Dans l’ensemble, les investisseurs à la recherche d’une stratégie à faible risque pour générer un taux de rendement concurrentiel sur leur capital peuvent trouver les FNB d’épargne à intérêt élevé comme une option de placement attrayante. Ces produits peuvent être précieux pour tout portefeuille de placement en raison de leur diversification, de leur liquidité et de leur potentiel de meilleurs rendements.
Meilleurs FNB Épargne à Intérêt Élevé au Canada
Rendement de dividendes et frais de gestion
| Symbol | Rend Div Forward | Rend Div Trailing | Frais |
|---|---|---|---|
| CSAV.TO | 4.96% Net | 4.29% | 0.15% |
| CASH.TO | 5.16% (Brute) | 4.40% | na |
| HISA.NE | 5.23% (Brute) | 4.37% | 0.15% |
| PSA.TO | 5.06% Net | 4.37% | 0.16% |
| NSAV.NE | 5.14% (Brute) | 4.00% | 0.43% |
Vous pouvez cliquer sur le symbole de chaque FNB pour visiter le site Web de l’émetteur. Veuillez noter que le rendement du dividende indiqué sur les sites Web des émetteurs correspond au rendement du dividende à terme (Forward : projection basée sur le dernier dividende versé). La majorité des fonds ci-dessous se situe entre 4.9% à 5% de rendement en dividende à terme.
Le rendement du dividende glissant (Trailing) est le rendement du dividende calculé à l’aide du dividende versé au cours des 12 dernier mois.
Note: Rendement net est le rendement anticipé par les investisseurs; le rendement brute correspond au rendement de dividendes avant les frais de gestion.
Est ce que les FNB Épargne Élevé sont assurés par la SADC?
Compte d’épargne :
Assurance
Au Canada, les comptes d’épargne détenus dans les banques sont généralement couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). La SADC est une société d’État fédérale qui offre une assurance-dépôts pour les dépôts admissibles auprès des institutions membres, dont la plupart des banques canadiennes. La couverture de la SADC garantit que vos dépôts éligibles (jusqu’à une limite spécifiée) sont protégés au cas où la banque qui détient votre compte d’épargne connaîtrait des difficultés financières ou ferait faillite. À la date limite de mes connaissances en septembre 2021, la couverture de la SADC peut atteindre 100 000 $ par déposant et par catégorie assurée (par exemple, épargne, chèques, CPG) dans chaque institution membre.
Risque
Les comptes d’épargne sont généralement considérés comme des placements à faible risque en raison de l’assurance de la SADC. Cependant, le compromis est que les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne sont généralement inférieurs à ceux que vous pourriez trouver avec d’autres options de placement.
Liquidité
Les comptes d’épargne sont très liquides, ce qui signifie que vous pouvez accéder à vos fonds rapidement et sans pénalités.
FNB à taux élevé :
Assurance
les ETF sont des fonds d’investissement qui se négocient en bourse et ils n’ont pas la même assurance-dépôts que les comptes d’épargne. Les ETF sont soumis aux fluctuations du marché et leur valeur peut augmenter ou diminuer en fonction de la performance des actifs sous-jacents qu’ils suivent, tels que les actions, les obligations ou d’autres instruments financiers. Les FNB eux-mêmes n’ont pas d’assurance contre les pertes garantie par le gouvernement.
Risque :
Les FNB à taux d’intérêt élevé peuvent offrir des rendements potentiellement plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, mais ils comportent un risque plus élevé en raison de la volatilité du marché. Le risque varie en fonction des actifs détenus par l’ETF.
Liquidité
Les FNB sont également généralement liquides, avec la possibilité de les acheter et de les vendre en bourse. Cependant, la liquidité peut varier en fonction de l’ETF spécifique et des conditions du marché.
Conclusion:
En termes d’assurance, les comptes d’épargne ont l’avantage d’être couverts par la SADC, offrant un niveau de protection pour vos dépôts jusqu’à la limite spécifiée. Les FNB à taux d’intérêt élevé n’ont pas cette assurance-dépôts et comportent un risque de marché, ce qui signifie que leur valeur peut fluctuer en fonction des actifs sous-jacents. Si vous accordez la priorité à la sécurité et à la stabilité, un compte d’épargne pourrait être plus approprié. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour un potentiel de rendements plus élevés, un FNB à taux d’intérêt élevé peut être attrayant, mais il est essentiel de comprendre les risques encourus, d’autant plus que les conditions du marché peuvent changer.
CPG versus FNB d’épargne à taux élevé
| Caractéristiques | CPG | FNB d’épargne à taux élevé |
|---|---|---|
| Type d’investissement | Faible risque | Risque faible à modéré |
| Rendement | Taux de rendement fixe garanti | Rendement potentiellement plus élevé |
| Durée | de 1 à 5 ans | Aucune durée fixe |
| Taux d’intérêt | Généralement plus élevé que les comptes d’épargne | Varie en fonction des conditions du marché |
| Risque | Très faible risque | Risque plus élevé que les CPG |
| Garantie | Garanti par l’institution émettrice | Aucune garantie de rendement |
| Convient aux investisseurs | Recherche de faible risque | Recherche de rendement plus élevé avec tolérance au risque modérée |
| Assurance de la SADC | Assuré (Limite de 100 K) | Non assuré |
Ce tableau permet de comparer les principales caractéristiques des CPG et des ETF d’épargne à taux élevé, et peut aider à déterminer quel type d’investissement convient le mieux à vos besoins en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.
Différence entre le rendement du dividende Forward et Trailing
Rendement du dividende (à terme) = (Dividende le plus récent * Fréquence des dividendes) / Prix
Le rendement du dividende (Forward) et le rendement du dividende (Trailing) sont deux mesures du versement de dividendes d’une entreprise à ses actionnaires ou d’un FNB, mais ils diffèrent par la période utilisée pour les calculer.
Le rendement du dividende Trailing est calculé sur la base des dividendes versés au cours des 12 derniers mois, divisés par le cours actuel de l’action. Il fournit une indication du montant qu’une entreprise ou FNB a versé en dividendes au cours de l’année écoulée, par rapport au cours actuel de ses actions.
Le rendement du dividende à terme (Forward), en revanche, est calculé sur la base des dividendes attendus qui seront versés à l’avenir, divisés par le cours actuel de l’action. Il fournit une indication du montant qu’une entreprise devrait verser en dividendes au cours des 12 prochains mois, par rapport au cours actuel de ses actions.
La principale différence entre les deux est que le rendement du dividende à terme est une projection de ce qui devrait se produire dans le futur, tandis que le rendement du dividende trailing est basé sur des données historiques réelles. Par conséquent, le rendement en dividendes forward peut être plus spéculatif et moins fiable que le rendement en dividendes trailing.
Les investisseurs peuvent utiliser les deux mesures en combinaison pour obtenir une image plus complète du versement de dividendes d’une entreprise.