Avoir un revenu passif est un objectif de plus en plus courant chez les investisseurs canadiens. Et avec 100 000 $ de capital, il est tout Ă fait possible de gĂ©nĂ©rer un revenu mensuel stable, surtout en utilisant une stratĂ©gie basĂ©e sur les Fonds NĂ©gociĂ©s en Bourse (FNB). Dans cet article, on tâexplique comment construire ce revenu pas Ă pas, avec des exemples concrets, des FNB populaires au Canada, et des conseils pour optimiser ton portefeuille.
đ Quâest-ce que le revenu passif ?
Le revenu passif, câest lâargent que tu gagnes sans travailler activement. Câest le contraire dâun emploi traditionnel. Le revenu passif peut venir :
- de dividendes (actions ou FNB),
- dâintĂ©rĂȘts (obligations),
- de lâimmobilier (loyers),
- ou mĂȘme de produits numĂ©riques.
Dans cet article, on va se concentrer sur le revenu passif boursier, avec une stratégie simple et efficace : investir dans des FNB à dividendes.
đ§ Pourquoi utiliser les FNB pour le revenu passif ?
Les FNB (ou ETF en anglais) sont parfaits pour créer du revenu passif mensuel :
â Avantages :
- Diversification automatique : un seul FNB peut contenir des dizaines dâactions.
- Frais faibles : bien moins chers que les fonds communs de placement.
- Accessibilité : tu peux investir à partir de quelques centaines de dollars.
- Liquidité : tu peux acheter/vendre à tout moment sur le marché.
đ InconvĂ©nients (Ă connaĂźtre) :
- Le rendement peut varier selon le marché.
- Certains FNB sont plus volatils que dâautres.
- Il faut bien choisir les bons FNB Ă dividendes (ce quâon va voir plus bas).
đĄ Objectif : Combien peut-on toucher avec 100 000 $ ?
Tout dépend du taux de distribution annuel des FNB choisis.
Rendement annuel | Revenu annuel | Revenu mensuel |
---|---|---|
4 % | 4 000 $ | 333 $/mois |
5 % | 5 000 $ | 416 $/mois |
6 % | 6 000 $ | 500 $/mois |
7 % | 7 000 $ | 583 $/mois |
đŻ Conclusion : Avec 100 000 $, tu peux viser 400 $ Ă 600 $/mois selon le FNB choisi.
đ Les meilleurs FNB pour revenu mensuel au Canada
Voici une sélection de FNB canadiens populaires pour générer un revenu mensuel stable. Ces FNB versent généralement des dividendes chaque mois.
1. ZWC â BMO CDN High Dividend Covered Call ETF
- Rendement : Environ 7 % (variable)
- Distribution : Mensuelle
- StratĂ©gie : Actions Ă dividendes + options dâachat couvertes (covered call)
- Code boursier : ZWC.TO
đ Avantage : bon rendement et volatilitĂ© modĂ©rĂ©e. IdĂ©al pour les revenus rĂ©guliers.
đĄ Description :
ZWC est un FNB gĂ©rĂ© par BMO qui investit dans un portefeuille dâentreprises canadiennes solides versant des dividendes Ă©levĂ©s. Il utilise une stratĂ©gie covered call pour gĂ©nĂ©rer des revenus supplĂ©mentaires. Cela signifie que le gestionnaire vend des options dâachat sur une partie des actions dĂ©tenues pour maximiser les distributions. Cette approche augmente le revenu mensuel, tout en rĂ©duisant lĂ©gĂšrement le potentiel de croissance du capital.
2. XDIV â iShares S&P/TSX Canadian Dividend Aristocrats
- Rendement : Environ 4,5 %
- Distribution : Mensuelle
- Stratégie : Actions canadiennes de qualité, qui augmentent leurs dividendes
đ Avantage : entreprises solides, fiable Ă long terme.
đĄ Description :
XDIV est un FNB dâiShares basĂ© sur les âDividend Aristocratsâ du Canada. Ce sont des entreprises ayant augmentĂ© leurs dividendes pendant au moins cinq annĂ©es consĂ©cutives. Le fonds se concentre sur la qualitĂ© et la stabilitĂ© des dividendes plutĂŽt que sur le rendement maximal. Cela en fait un choix de premier ordre pour ceux qui recherchent la croissance Ă long terme du revenu.
3. ZWB â BMO Covered Call Canadian Banks ETF
- Rendement : 6â7 %
- Distribution : Mensuelle
- Exposition : Grandes banques canadiennes
đ IdĂ©al si tu crois Ă la stabilitĂ© des banques canadiennes.
đĄ Description :
ZWB est un FNB thĂ©matique qui mise exclusivement sur les banques canadiennes â un secteur reconnu pour sa stabilitĂ© et sa capacitĂ© Ă gĂ©nĂ©rer des profits mĂȘme en pĂ©riode difficile. En combinant cela avec la stratĂ©gie des options dâachat couvertes, le fonds offre un rendement plus Ă©levĂ© que des FNB classiques de banques. Câest une excellente option pour les investisseurs qui veulent du rendement sans trop de surprises.
4. ZWU â BMO Covered Call Utilities ETF
Rendement : Environ 7,5 %
Distribution : Mensuelle
Note : Exposition défensive, moins volatile
đ Pour investisseurs recherchant un revenu stable avec une volatilitĂ© modĂ©rĂ©e.
đĄ Description :
ZWU est un FNB canadien gĂ©rĂ© par BMO, qui investit principalement dans des sociĂ©tĂ©s de services publics, dâinfrastructure et de tĂ©lĂ©communications canadiennes. Il utilise une stratĂ©gie de covered calls pour bonifier le revenu distribuĂ©. GrĂące Ă la nature dĂ©fensive des secteurs visĂ©s, ZWU offre une volatilitĂ© rĂ©duite par rapport aux autres FNB Ă revenu Ă©levĂ©. Câest un choix intĂ©ressant pour les investisseurs Ă la recherche de stabilitĂ© et de rendement mensuel rĂ©gulier, particuliĂšrement en pĂ©riode dâincertitude Ă©conomique.
5. VDY â Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield
- Rendement : Environ 4 %
- Distribution : Mensuelle ou trimestrielle
- Qualité : Excellent pour une approche long terme
đĄ Description :
VDY est un FNB trĂšs populaire chez les investisseurs canadiens qui cherchent Ă construire un portefeuille solide et durable. Il se concentre sur des entreprises canadiennes Ă haut rendement en dividendes, principalement issues des secteurs financiers, de lâĂ©nergie et des tĂ©lĂ©communications. Ce FNB est simple, transparent et peu coĂ»teux (faible ratio de frais de gestion).
Il ne fait pas appel Ă des options ni Ă du levier. Lâobjectif est donc plus orientĂ© vers la croissance progressive du revenu passif, avec moins de volatilitĂ© que des FNB Ă stratĂ©gies complexes.
đ§ Exemple de portefeuille FNB pour revenu passif
Voici un exemple de portefeuille diversifié avec 100 000 $ :
FNB | Pourcentage | Montant investi | Rendement estimé |
---|---|---|---|
ZWC | 25 % | 25 000 $ | 7 % |
XDIV | 25 % | 25 000 $ | 4,5 % |
ZWB | 20 % | 20 000 $ | 6,5 % |
VDY | 20 % | 20 000 $ | 4 % |
ZWU | 10 % | 10 000 $ | 7 % |
Rendement total estimĂ© : â 5,7 %, soit 5 725 $/an, ou â 477 $/mois
(Les rendements sont des moyennes basées sur les distributions récentes. Ils peuvent varier.)
đ§Ÿ Faut-il investir dans un CELI ou un REER ?
đŠ CELI (Compte dâĂpargne Libre dâImpĂŽt)
- Aucun impĂŽt sur les dividendes ou les gains en capital
- Idéal pour un revenu passif non imposable
- Parfait pour la stratégie FNB à dividendes
đ§Ÿ REER (RĂ©gime enregistrĂ© dâĂ©pargne-retraite)
- Les revenus sont imposés à la sortie (à la retraite)
- Meilleur si tu es dans une tranche dâimposition Ă©levĂ©e aujourdâhui
- IntĂ©ressant si tu veux reporter lâimpĂŽt
đ ïž StratĂ©gie optimale : Utiliser en prioritĂ© ton CELI, puis ton REER si tu dĂ©passes les limites.
đ Attention aux piĂšges
1. FNB à rendement trop élevé (10 % ou plus)
- Certains utilisent des stratégies complexes ou risquées.
- Le capital peut se dĂ©prĂ©cier mĂȘme si les versements sont Ă©levĂ©s.
2. Frais de gestion (MER)
- Vérifie toujours le ratio des frais. Un MER de 0,70 % ou moins est raisonnable.
3. Rendement vs stabilité
- Un FNB Ă 10 % de rendement mais trĂšs volatil nâest pas toujours mieux quâun FNB stable Ă 5 %.
đ€ Revenu passif = libertĂ© financiĂšre ?
Pas tout Ă fait⊠Mais câest un excellent point de dĂ©part. Un revenu de 500 $/mois peut :
- Payer ton épicerie
- Couvrir ton forfait cellulaire et internet
- Offrir une marge de manĆuvre pour voyager ou investir davantage
Et avec le temps, tu peux faire croßtre ton portefeuille avec les dividendes réinvestis (DRIP).
đ StratĂ©gie dâĂ©volution : de 100 000 $ Ă 500 000 $
Imaginons que tu rĂ©investis tes dividendes chaque annĂ©e. Avec un rendement de 6 % et 10 000 $ dâajout annuel, tu pourrais atteindre :
- â 200 000 $ en 10 ans
- â 500 000 $ en 20 ans
Ă 500 000 $, un rendement de 6 % donnerait 30 000 $/an de revenu passif !
(Exactement le titre de ta vidéo la plus vue !)
đ En rĂ©sumĂ©
Ătape | Action |
---|---|
1. | Ouvre un CELI ou un REER |
2. | Choisis 3 Ă 5 FNB Ă dividendes mensuels |
3. | Investis ton 100 000 $ de façon diversifiée |
4. | Réinvestis les dividendes ou encaisse-les |
5. | Ajuste ton portefeuille chaque année |
đ Conclusion : 100 000 $ bien investis, câest la libertĂ© qui commence
Avec une stratĂ©gie FNB bien pensĂ©e, tu peux transformer 100 000 $ en une source de revenu prĂ©visible et passive. Ce nâest pas encore la retraite anticipĂ©e⊠mais câest un grand pas vers ton indĂ©pendance financiĂšre.
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