Avoir un revenu passif est un objectif de plus en plus courant chez les investisseurs canadiens. Et avec 100 000 $ de capital, il est tout à fait possible de générer un revenu mensuel stable, surtout en utilisant une stratégie basée sur les Fonds Négociés en Bourse (FNB). Dans cet article, on t’explique comment construire ce revenu pas à pas, avec des exemples concrets, des FNB populaires au Canada, et des conseils pour optimiser ton portefeuille.
📌 Qu’est-ce que le revenu passif ?
Le revenu passif, c’est l’argent que tu gagnes sans travailler activement. C’est le contraire d’un emploi traditionnel. Le revenu passif peut venir :
- de dividendes (actions ou FNB),
- d’intérêts (obligations),
- de l’immobilier (loyers),
- ou même de produits numériques.
Dans cet article, on va se concentrer sur le revenu passif boursier, avec une stratégie simple et efficace : investir dans des FNB à dividendes.
🧠 Pourquoi utiliser les FNB pour le revenu passif ?
Les FNB (ou ETF en anglais) sont parfaits pour créer du revenu passif mensuel :
✅ Avantages :
- Diversification automatique : un seul FNB peut contenir des dizaines d’actions.
- Frais faibles : bien moins chers que les fonds communs de placement.
- Accessibilité : tu peux investir à partir de quelques centaines de dollars.
- Liquidité : tu peux acheter/vendre à tout moment sur le marché.
👎 Inconvénients (à connaître) :
- Le rendement peut varier selon le marché.
- Certains FNB sont plus volatils que d’autres.
- Il faut bien choisir les bons FNB à dividendes (ce qu’on va voir plus bas).
💡 Objectif : Combien peut-on toucher avec 100 000 $ ?
Tout dépend du taux de distribution annuel des FNB choisis.
| Rendement annuel | Revenu annuel | Revenu mensuel |
|---|---|---|
| 4 % | 4 000 $ | 333 $/mois |
| 5 % | 5 000 $ | 416 $/mois |
| 6 % | 6 000 $ | 500 $/mois |
| 7 % | 7 000 $ | 583 $/mois |
🎯 Conclusion : Avec 100 000 $, tu peux viser 400 $ à 600 $/mois selon le FNB choisi.
📊 Les meilleurs FNB pour revenu mensuel au Canada
Voici une sélection de FNB canadiens populaires pour générer un revenu mensuel stable. Ces FNB versent généralement des dividendes chaque mois.
1. ZWC – BMO CDN High Dividend Covered Call ETF
- Rendement : Environ 7 % (variable)
- Distribution : Mensuelle
- Stratégie : Actions à dividendes + options d’achat couvertes (covered call)
- Code boursier : ZWC.TO
👉 Avantage : bon rendement et volatilité modérée. Idéal pour les revenus réguliers.
💡 Description :
ZWC est un FNB géré par BMO qui investit dans un portefeuille d’entreprises canadiennes solides versant des dividendes élevés. Il utilise une stratégie covered call pour générer des revenus supplémentaires. Cela signifie que le gestionnaire vend des options d’achat sur une partie des actions détenues pour maximiser les distributions. Cette approche augmente le revenu mensuel, tout en réduisant légèrement le potentiel de croissance du capital.
2. XDIV – iShares S&P/TSX Canadian Dividend Aristocrats
- Rendement : Environ 4,5 %
- Distribution : Mensuelle
- Stratégie : Actions canadiennes de qualité, qui augmentent leurs dividendes
👉 Avantage : entreprises solides, fiable à long terme.
💡 Description :
XDIV est un FNB d’iShares basé sur les “Dividend Aristocrats” du Canada. Ce sont des entreprises ayant augmenté leurs dividendes pendant au moins cinq années consécutives. Le fonds se concentre sur la qualité et la stabilité des dividendes plutôt que sur le rendement maximal. Cela en fait un choix de premier ordre pour ceux qui recherchent la croissance à long terme du revenu.
3. ZWB – BMO Covered Call Canadian Banks ETF
- Rendement : 6–7 %
- Distribution : Mensuelle
- Exposition : Grandes banques canadiennes
👉 Idéal si tu crois à la stabilité des banques canadiennes.
💡 Description :
ZWB est un FNB thématique qui mise exclusivement sur les banques canadiennes – un secteur reconnu pour sa stabilité et sa capacité à générer des profits même en période difficile. En combinant cela avec la stratégie des options d’achat couvertes, le fonds offre un rendement plus élevé que des FNB classiques de banques. C’est une excellente option pour les investisseurs qui veulent du rendement sans trop de surprises.
4. ZWU – BMO Covered Call Utilities ETF
Rendement : Environ 7,5 %
Distribution : Mensuelle
Note : Exposition défensive, moins volatile
👉 Pour investisseurs recherchant un revenu stable avec une volatilité modérée.
💡 Description :
ZWU est un FNB canadien géré par BMO, qui investit principalement dans des sociétés de services publics, d’infrastructure et de télécommunications canadiennes. Il utilise une stratégie de covered calls pour bonifier le revenu distribué. Grâce à la nature défensive des secteurs visés, ZWU offre une volatilité réduite par rapport aux autres FNB à revenu élevé. C’est un choix intéressant pour les investisseurs à la recherche de stabilité et de rendement mensuel régulier, particulièrement en période d’incertitude économique.
5. VDY – Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield
- Rendement : Environ 4 %
- Distribution : Mensuelle ou trimestrielle
- Qualité : Excellent pour une approche long terme
💡 Description :
VDY est un FNB très populaire chez les investisseurs canadiens qui cherchent à construire un portefeuille solide et durable. Il se concentre sur des entreprises canadiennes à haut rendement en dividendes, principalement issues des secteurs financiers, de l’énergie et des télécommunications. Ce FNB est simple, transparent et peu coûteux (faible ratio de frais de gestion).
Il ne fait pas appel à des options ni à du levier. L’objectif est donc plus orienté vers la croissance progressive du revenu passif, avec moins de volatilité que des FNB à stratégies complexes.
🔧 Exemple de portefeuille FNB pour revenu passif
Voici un exemple de portefeuille diversifié avec 100 000 $ :
| FNB | Pourcentage | Montant investi | Rendement estimé |
|---|---|---|---|
| ZWC | 25 % | 25 000 $ | 7 % |
| XDIV | 25 % | 25 000 $ | 4,5 % |
| ZWB | 20 % | 20 000 $ | 6,5 % |
| VDY | 20 % | 20 000 $ | 4 % |
| ZWU | 10 % | 10 000 $ | 7 % |
Rendement total estimé : ≈ 5,7 %, soit 5 725 $/an, ou ≈ 477 $/mois
(Les rendements sont des moyennes basées sur les distributions récentes. Ils peuvent varier.)
🧾 Faut-il investir dans un CELI ou un REER ?
📦 CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt)
- Aucun impôt sur les dividendes ou les gains en capital
- Idéal pour un revenu passif non imposable
- Parfait pour la stratégie FNB à dividendes
🧾 REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)
- Les revenus sont imposés à la sortie (à la retraite)
- Meilleur si tu es dans une tranche d’imposition élevée aujourd’hui
- Intéressant si tu veux reporter l’impôt
🛠️ Stratégie optimale : Utiliser en priorité ton CELI, puis ton REER si tu dépasses les limites.
🛑 Attention aux pièges
1. FNB à rendement trop élevé (10 % ou plus)
- Certains utilisent des stratégies complexes ou risquées.
- Le capital peut se déprécier même si les versements sont élevés.
2. Frais de gestion (MER)
- Vérifie toujours le ratio des frais. Un MER de 0,70 % ou moins est raisonnable.
3. Rendement vs stabilité
- Un FNB à 10 % de rendement mais très volatil n’est pas toujours mieux qu’un FNB stable à 5 %.
🤔 Revenu passif = liberté financière ?
Pas tout à fait… Mais c’est un excellent point de départ. Un revenu de 500 $/mois peut :
- Payer ton épicerie
- Couvrir ton forfait cellulaire et internet
- Offrir une marge de manœuvre pour voyager ou investir davantage
Et avec le temps, tu peux faire croître ton portefeuille avec les dividendes réinvestis (DRIP).
🔁 Stratégie d’évolution : de 100 000 $ à 500 000 $
Imaginons que tu réinvestis tes dividendes chaque année. Avec un rendement de 6 % et 10 000 $ d’ajout annuel, tu pourrais atteindre :
- ≈ 200 000 $ en 10 ans
- ≈ 500 000 $ en 20 ans
À 500 000 $, un rendement de 6 % donnerait 30 000 $/an de revenu passif !
(Exactement le titre de ta vidéo la plus vue !)
📋 En résumé
| Étape | Action |
|---|---|
| 1. | Ouvre un CELI ou un REER |
| 2. | Choisis 3 à 5 FNB à dividendes mensuels |
| 3. | Investis ton 100 000 $ de façon diversifiée |
| 4. | Réinvestis les dividendes ou encaisse-les |
| 5. | Ajuste ton portefeuille chaque année |
📈 Conclusion : 100 000 $ bien investis, c’est la liberté qui commence
Avec une stratégie FNB bien pensée, tu peux transformer 100 000 $ en une source de revenu prévisible et passive. Ce n’est pas encore la retraite anticipée… mais c’est un grand pas vers ton indépendance financière.
💬 Tu as une question ? Ou tu veux partager ton portefeuille FNB ? Laisse un commentaire ci-dessous ou écris-nous !
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