💰 Revenu passif mensuel avec 100 000 $ – StratĂ©gie FNB pour les investisseurs canadiens

Avoir un revenu passif est un objectif de plus en plus courant chez les investisseurs canadiens. Et avec 100 000 $ de capital, il est tout Ă  fait possible de gĂ©nĂ©rer un revenu mensuel stable, surtout en utilisant une stratĂ©gie basĂ©e sur les Fonds NĂ©gociĂ©s en Bourse (FNB). Dans cet article, on t’explique comment construire ce revenu pas Ă  pas, avec des exemples concrets, des FNB populaires au Canada, et des conseils pour optimiser ton portefeuille.


📌 Qu’est-ce que le revenu passif ?

Le revenu passif, c’est l’argent que tu gagnes sans travailler activement. C’est le contraire d’un emploi traditionnel. Le revenu passif peut venir :

  • de dividendes (actions ou FNB),
  • d’intĂ©rĂȘts (obligations),
  • de l’immobilier (loyers),
  • ou mĂȘme de produits numĂ©riques.

Dans cet article, on va se concentrer sur le revenu passif boursier, avec une stratégie simple et efficace : investir dans des FNB à dividendes.


🧠 Pourquoi utiliser les FNB pour le revenu passif ?

Les FNB (ou ETF en anglais) sont parfaits pour créer du revenu passif mensuel :

✅ Avantages :

  • Diversification automatique : un seul FNB peut contenir des dizaines d’actions.
  • Frais faibles : bien moins chers que les fonds communs de placement.
  • AccessibilitĂ© : tu peux investir Ă  partir de quelques centaines de dollars.
  • LiquiditĂ© : tu peux acheter/vendre Ă  tout moment sur le marchĂ©.

👎 InconvĂ©nients (Ă  connaĂźtre) :

  • Le rendement peut varier selon le marchĂ©.
  • Certains FNB sont plus volatils que d’autres.
  • Il faut bien choisir les bons FNB Ă  dividendes (ce qu’on va voir plus bas).

💡 Objectif : Combien peut-on toucher avec 100 000 $ ?

Tout dépend du taux de distribution annuel des FNB choisis.

Rendement annuelRevenu annuelRevenu mensuel
4 %4 000 $333 $/mois
5 %5 000 $416 $/mois
6 %6 000 $500 $/mois
7 %7 000 $583 $/mois

🎯 Conclusion : Avec 100 000 $, tu peux viser 400 $ à 600 $/mois selon le FNB choisi.


📊 Les meilleurs FNB pour revenu mensuel au Canada

Voici une sélection de FNB canadiens populaires pour générer un revenu mensuel stable. Ces FNB versent généralement des dividendes chaque mois.


1. ZWC – BMO CDN High Dividend Covered Call ETF

  • Rendement : Environ 7 % (variable)
  • Distribution : Mensuelle
  • StratĂ©gie : Actions Ă  dividendes + options d’achat couvertes (covered call)
  • Code boursier : ZWC.TO

👉 Avantage : bon rendement et volatilitĂ© modĂ©rĂ©e. IdĂ©al pour les revenus rĂ©guliers.

💡 Description :
ZWC est un FNB gĂ©rĂ© par BMO qui investit dans un portefeuille d’entreprises canadiennes solides versant des dividendes Ă©levĂ©s. Il utilise une stratĂ©gie covered call pour gĂ©nĂ©rer des revenus supplĂ©mentaires. Cela signifie que le gestionnaire vend des options d’achat sur une partie des actions dĂ©tenues pour maximiser les distributions. Cette approche augmente le revenu mensuel, tout en rĂ©duisant lĂ©gĂšrement le potentiel de croissance du capital.


2. XDIV – iShares S&P/TSX Canadian Dividend Aristocrats

  • Rendement : Environ 4,5 %
  • Distribution : Mensuelle
  • StratĂ©gie : Actions canadiennes de qualitĂ©, qui augmentent leurs dividendes

👉 Avantage : entreprises solides, fiable à long terme.

💡 Description :
XDIV est un FNB d’iShares basĂ© sur les “Dividend Aristocrats” du Canada. Ce sont des entreprises ayant augmentĂ© leurs dividendes pendant au moins cinq annĂ©es consĂ©cutives. Le fonds se concentre sur la qualitĂ© et la stabilitĂ© des dividendes plutĂŽt que sur le rendement maximal. Cela en fait un choix de premier ordre pour ceux qui recherchent la croissance Ă  long terme du revenu.


3. ZWB – BMO Covered Call Canadian Banks ETF

  • Rendement : 6–7 %
  • Distribution : Mensuelle
  • Exposition : Grandes banques canadiennes

👉 IdĂ©al si tu crois Ă  la stabilitĂ© des banques canadiennes.

💡 Description :
ZWB est un FNB thĂ©matique qui mise exclusivement sur les banques canadiennes – un secteur reconnu pour sa stabilitĂ© et sa capacitĂ© Ă  gĂ©nĂ©rer des profits mĂȘme en pĂ©riode difficile. En combinant cela avec la stratĂ©gie des options d’achat couvertes, le fonds offre un rendement plus Ă©levĂ© que des FNB classiques de banques. C’est une excellente option pour les investisseurs qui veulent du rendement sans trop de surprises.


4. ZWU – BMO Covered Call Utilities ETF

Rendement : Environ 7,5 %
Distribution : Mensuelle
Note : Exposition défensive, moins volatile
👉 Pour investisseurs recherchant un revenu stable avec une volatilitĂ© modĂ©rĂ©e.

💡 Description :
ZWU est un FNB canadien gĂ©rĂ© par BMO, qui investit principalement dans des sociĂ©tĂ©s de services publics, d’infrastructure et de tĂ©lĂ©communications canadiennes. Il utilise une stratĂ©gie de covered calls pour bonifier le revenu distribuĂ©. GrĂące Ă  la nature dĂ©fensive des secteurs visĂ©s, ZWU offre une volatilitĂ© rĂ©duite par rapport aux autres FNB Ă  revenu Ă©levĂ©. C’est un choix intĂ©ressant pour les investisseurs Ă  la recherche de stabilitĂ© et de rendement mensuel rĂ©gulier, particuliĂšrement en pĂ©riode d’incertitude Ă©conomique.


5. VDY – Vanguard FTSE Canadian High Dividend Yield

  • Rendement : Environ 4 %
  • Distribution : Mensuelle ou trimestrielle
  • QualitĂ© : Excellent pour une approche long terme

💡 Description :
VDY est un FNB trĂšs populaire chez les investisseurs canadiens qui cherchent Ă  construire un portefeuille solide et durable. Il se concentre sur des entreprises canadiennes Ă  haut rendement en dividendes, principalement issues des secteurs financiers, de l’énergie et des tĂ©lĂ©communications. Ce FNB est simple, transparent et peu coĂ»teux (faible ratio de frais de gestion).

Il ne fait pas appel Ă  des options ni Ă  du levier. L’objectif est donc plus orientĂ© vers la croissance progressive du revenu passif, avec moins de volatilitĂ© que des FNB Ă  stratĂ©gies complexes.

🔧 Exemple de portefeuille FNB pour revenu passif

Voici un exemple de portefeuille diversifié avec 100 000 $ :

FNBPourcentageMontant investiRendement estimé
ZWC25 %25 000 $7 %
XDIV25 %25 000 $4,5 %
ZWB20 %20 000 $6,5 %
VDY20 %20 000 $4 %
ZWU10 %10 000 $7 %

Rendement total estimĂ© : ≈ 5,7 %, soit 5 725 $/an, ou ≈ 477 $/mois
(Les rendements sont des moyennes basées sur les distributions récentes. Ils peuvent varier.)


đŸ§Ÿ Faut-il investir dans un CELI ou un REER ?

📩 CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impît)

  • Aucun impĂŽt sur les dividendes ou les gains en capital
  • IdĂ©al pour un revenu passif non imposable
  • Parfait pour la stratĂ©gie FNB Ă  dividendes

đŸ§Ÿ REER (RĂ©gime enregistrĂ© d’épargne-retraite)

  • Les revenus sont imposĂ©s Ă  la sortie (Ă  la retraite)
  • Meilleur si tu es dans une tranche d’imposition Ă©levĂ©e aujourd’hui
  • IntĂ©ressant si tu veux reporter l’impĂŽt

đŸ› ïž StratĂ©gie optimale : Utiliser en prioritĂ© ton CELI, puis ton REER si tu dĂ©passes les limites.


🛑 Attention aux piùges

1. FNB à rendement trop élevé (10 % ou plus)

  • Certains utilisent des stratĂ©gies complexes ou risquĂ©es.
  • Le capital peut se dĂ©prĂ©cier mĂȘme si les versements sont Ă©levĂ©s.

2. Frais de gestion (MER)

  • VĂ©rifie toujours le ratio des frais. Un MER de 0,70 % ou moins est raisonnable.

3. Rendement vs stabilité

  • Un FNB Ă  10 % de rendement mais trĂšs volatil n’est pas toujours mieux qu’un FNB stable Ă  5 %.

đŸ€” Revenu passif = libertĂ© financiĂšre ?

Pas tout Ă  fait
 Mais c’est un excellent point de dĂ©part. Un revenu de 500 $/mois peut :

  • Payer ton Ă©picerie
  • Couvrir ton forfait cellulaire et internet
  • Offrir une marge de manƓuvre pour voyager ou investir davantage

Et avec le temps, tu peux faire croßtre ton portefeuille avec les dividendes réinvestis (DRIP).


🔁 StratĂ©gie d’évolution : de 100 000 $ Ă  500 000 $

Imaginons que tu rĂ©investis tes dividendes chaque annĂ©e. Avec un rendement de 6 % et 10 000 $ d’ajout annuel, tu pourrais atteindre :

  • ≈ 200 000 $ en 10 ans
  • ≈ 500 000 $ en 20 ans

À 500 000 $, un rendement de 6 % donnerait 30 000 $/an de revenu passif !
(Exactement le titre de ta vidéo la plus vue !)


📋 En rĂ©sumĂ©

ÉtapeAction
1.Ouvre un CELI ou un REER
2.Choisis 3 Ă  5 FNB Ă  dividendes mensuels
3.Investis ton 100 000 $ de façon diversifiée
4.Réinvestis les dividendes ou encaisse-les
5.Ajuste ton portefeuille chaque année

📈 Conclusion : 100 000 $ bien investis, c’est la libertĂ© qui commence

Avec une stratĂ©gie FNB bien pensĂ©e, tu peux transformer 100 000 $ en une source de revenu prĂ©visible et passive. Ce n’est pas encore la retraite anticipĂ©e
 mais c’est un grand pas vers ton indĂ©pendance financiĂšre.



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