Dans cet article, nous comparerons les principales banques canadiennes. La comparaison inclura les performances historiques, les mesures de croissance et principaux ratios financiers. Ensuite, nous choisirons le TOP 3 des meilleures actions à dividendes parmi les banques canadiennes ! Notre top 3 comprend la Banque Nationale, la TD et la Banque Royale.
Veuillez consulter un conseiller financier avant de prendre toute décision financière.
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Performance historique
| Nom | YTD %Chg | 1an %Chg | 3ans %Chg |
| National Bank (NA) | +3.81% | +21.92% | +63.33% |
| Cibc (CM) | +8.40% | +31.87% | +43.26% |
| Royal Bank (RY) | +3.58% | +26.69% | +33.79% |
| Bank of Montreal (BMO) | +8.45% | +37.63% | +43.58% |
| Toronto-Dominion (TD) | +1.30% | +24.48% | +35.63% |
| BNS (BNS) | +4.77% | +21.88% | +28.98% |
Indices de croissances
| Titre | 5ans Div% | 5ans Résult% | 5ans Rev% |
| NA | 5.43% | 22.19% | 8.14% |
| CM | 4.22% | 5.42% | 6.69% |
| RY | 5.92% | 10.28% | 5.67% |
| BMO | 4.51% | 10.85% | 5.14% |
| TD | 7.91% | 10.58% | 4.45% |
| BNS | 4.56% | 5.94% | 3.50% |
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Ratios financiers et Dividendes
| Titre | ROE% | P/E (ttm) | Rend Div |
| NA | 19.91% | 10.64 | 3.46 |
| CM | 16.07% | 11.12 | 4.02 |
| RY | 18.28% | 12.44 | 3.49 |
| BMO | 14.20% | 12.75 | 3.60 |
| TD | 15.27% | 13.15 | 3.51 |
| BNS | 14.72% | 12.10 | 4.29 |
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Perspectives secteur bancaire
Les efforts des gouvernements pour inonder les marchés de liquidités, à la suite de la pandémie de COVID-19, se sont révélés une épée à double tranchant pour les banques. En effet, le soutien apporté aux emprunteurs a fait en sorte que les institutions financières se sont retrouvées inondées de liquidités excédentaires.
Dans le même temps, la pandémie a poussé de nombreux clients à faire des affaires avec les fintechs, que ça soit pour épargner, contracter des prêts ou investir. Dans un paysage concurrentiel en mutation, certaines banques s’efforcent de moderniser leurs offres, tandis que d’autres poursuivent un stratégie de fusion et d’Acquisition sur de nouveaux marchés.
Action Banque TD
La Banque Toronto-Dominion (TD) est l’une des dix plus grandes banques nord-américaines et l’une des deux plus grandes banques du Canada. La TD a une cote de crédit Standard & Poor’s de AA- et a augmenté le dividende pendant dix années consécutives.
La TD compte trois segments d’activité : Services bancaires de détail au Canada, Services bancaires de détail aux États-Unis et Services bancaires de gros. La TD exerce ses activités aux États-Unis, du Maine à la Floride, principalement dans le nord-est. Après l’acquisition de TD Ameritrade par Charles Schwab (SCHW) en octobre 2020, TD détient 13,5 % de SCHW (9,9 % des actions avec droit de vote).
Forces
– Diversification transfrontalière. La TD poursuit son expansion sur le marché américain. L’annonce d’une entente de fusion qui unira TD et First Horizon en est la preuve! L’accord devra encore obtenir l’approbation des régulateurs américains. Suite à cette fusion, la TD sera la sixième banque en importance aux États-Unis!
– Synergies de coûts attendues de la fusion de TD et First Horizon. La Banque TD vise des synergies de coûts allant jusqu’à un tiers de la base de coûts de First Horizon. Cet objectif semble très ambitieux mais on peut s’attendre, quand même, à des réductions des coûts pour la TD;
– De nouvelles opportunités sur le marché de détail américain. L’ajout de First Horizon renforcera considérablement la présence de la Banque TD sur les marchés bancaires à croissance rapide du sud-est des États-Unis, notamment le Tennessee, la Louisiane, la Floride et la Caroline du Nord;
– 10 années consécutives d’augmentation du dividende.
Faiblesses
– Les activités de cartes de crédit haut de gamme axées sur les loisirs et les voyages de la TD ont été faibles pendant la pandémie ;
– La pandémie a eu un impact négatif sur la croissance des segments des particuliers et des entreprises ;
– La TD fait face à un large éventail de concurrents bancaires américains, notamment des centres monétaires, des banques régionales et des banques locales. Au Canada, la TD fait face à une forte concurrence de la part de sa rivale, la Banque Royale du Canada (RY) et d’une poignée d’autres banques canadiennes solides. La concurrence comprend également des organisations de type bancaire qui offrent des services financiers, comme Apple Pay (AAPL), PayPal (PYPL) et plusieurs sociétés « fintech ».
Action Banque Royale
La Banque Royale du Canada (RY) est la plus grande banque au Canada en termes de capitalisation boursière. Grâce à des fondamentaux solides, la Banque Royale du Canada est considérée comme l’une des banques les plus sûres en Amérique du Nord (par Global Finance).
Forces
– La Banque Royale du Canada détient un bilan très solide et est fondamentalement saine;
– Bien positionné pour profiter d’un environnement de taux d’intérêt en hausse;
– Excellent rendement sur fonds propres (ROE) à 18,28 % (retour aux niveaux d’avant la pandémie) ;
– 10 années consécutives d’augmentation du dividende.
Faiblesses
– Action sur-évaluée
– Concurrence des grandes banques et des entreprises fintech.
Action Banque Nationale
La Banque Nationale est la sixième plus grande banque au Canada. Elle offre une gamme de services bancaires personnels et commerciaux, de gestion de patrimoine et de solutions financières connexes.
Forces
– Le rendement des capitaux propres de la Banque Nationale est le plus élevé parmi les six plus grandes banques au Canada;
– Les revenus ont augmenté de 8 % au cours des cinq dernières années ;
– NA a rapporté des résultats financiers exceptionnels au premier trimestre de l’exercice 2022 ;
– Le segment de la gestion de patrimoine se porte bien;
– 11 années consécutives d’augmentation du dividende.
Faiblesses
– La plupart des revenus proviennent du Québec (74 %), ce qui rend NA moins diversifiée que la concurrence;
– Nouveau dirigeant (après de départ de Louis Vachon, ancien dirigeant de la Banque Nationale reconnu pour son parcours exceptionnel au sein de cette institution)
– Concurrence des grandes banques et des entreprises fintech.
