Pour un investisseur qui veut une approche plus personnalisée que les FNBs « tout-en-un » sans la complexité de choisir des actions individuelles, ce portefeuille est un excellent point de départ. Il combine des FNBs à faible coût pour une exposition diversifiée et inclut des actifs pour à la fois la croissance et la protection du capital.
Cette stratégie vous permet de bénéficier du potentiel de croissance du marché tout en intégrant des éléments de sécurité pour équilibrer le risque.
Les 6 FNBs pour construire votre portefeuille
Ce portefeuille est composé de six FNBs canadiens et vous donne une exposition à plusieurs marchés et types d’actifs différents. Chaque fonds a un rôle précis pour l’équilibre global de votre portefeuille.
FNB pour le Canada
Horizons S&P/TSX 60 Index ETF (HXT): Ce fonds vous donne une exposition aux 60 plus grandes entreprises canadiennes. C’est votre base d’investissement local, très liquide et facile à suivre.
FNB pour le marché américain large 🇺🇸
Vanguard S&P 500 Index ETF (VFV): Un incontournable pour la croissance, ce FNB suit l’indice S&P 500 et vous donne accès aux 500 plus grandes entreprises des États-Unis.
FNB pour la technologie (Nasdaq)
Invesco NASDAQ 100 Index ETF (QQC-F): Ce fonds expose votre portefeuille aux géants de la technologie et aux entreprises de croissance du NASDAQ 100. C’est l’un des moteurs de performance de votre portefeuille.
FNB pour les actions de valeur aux É-U
FNB : Fidelity U.S. Value ETF (FCUV)
Pour équilibrer la croissance du NASDAQ, ce FNB investit dans des actions américaines de « valeur » – des entreprises qui peuvent être sous-évaluées par le marché. Elles offrent souvent plus de stabilité.
FNB pour l’or
FNB : iShares Gold Trust (CGL)
L’or est considéré comme une « valeur refuge. » Ce FNB expose votre portefeuille à l’or en tant que protection contre l’inflation et la volatilité des marchés boursiers.
FNB pour les marchés émergents
Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap Index (VEE): Cet investissement vous donne une exposition au potentiel de croissance élevé des économies des marchés émergents comme la Chine, le Brésil et l’Inde.
La répartition de votre portefeuille
Voici la répartition exacte pour un portefeuille de 100 % basée sur votre plan. Elle privilégie une forte concentration sur l’Amérique du Nord, équilibrée par la diversification et la sécurité de l’or.
25 % pour le Canada (HXT)
25 % pour le S&P 500 (VFV)
25 % pour le NASDAQ (QQC-F)
10 % pour la Valeur Américaine (FCUV)
10 % pour l’Or (CGL)
5 % pour les marchés émergents (VEE)
Analyse et Raisonement
Cette composition de portefeuille est une suggestion et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Elle a été conçue pour offrir un équilibre entre le potentiel de croissance et la protection du capital. En tant qu’investisseur, vous pouvez et devez ajuster cette répartition selon votre propre opinion sur la performance future des marchés, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.
1. Le cœur du portefeuille : La croissance nord-américaine (75 %)
Votre portefeuille est majoritairement investi en Amérique du Nord pour une bonne raison : ces marchés sont les plus grands et les plus matures au monde. La forte allocation de 75 % est le moteur de votre croissance à long terme.
Horizons S&P/TSX 60 Index ETF (HXT) – 25 %
Rôle : C’est votre base, votre ancrage dans le marché canadien. HXT suit les 60 plus grandes entreprises du Canada. En tant qu’investisseur canadien, il est logique d’avoir une part importante dans l’économie de son pays, où vous vivez et travaillez.
Avantages : Ce FNB est très facile à comprendre, et il est très liquide. Il vous donne une exposition aux grandes banques, aux entreprises d’énergie et de télécommunications qui sont les piliers de notre économie.
Vanguard S&P 500 Index ETF (VFV) – 25 %
Rôle : Il vous connecte au cœur de l’économie mondiale. Le S&P 500 représente les 500 plus grandes entreprises américaines, souvent leaders dans leurs industries.
Avantages : Un accès facile et à faible coût aux géants de la finance, de la santé, de l’industrie, et de la technologie aux États-Unis, offrant une croissance stable et fiable sur le long terme.
Invesco NASDAQ 100 Index ETF (QQC-F) – 25 %
Rôle : Ce fonds est le « turbo » de votre portefeuille. Il est entièrement concentré sur le NASDAQ 100, un indice dominé par les plus grandes entreprises technologiques et de croissance. La forte allocation de 25 % montre une conviction dans le potentiel de ce secteur.
Avantages : Il vous donne une exposition aux entreprises qui redéfinissent notre monde (comme Apple, Amazon, Microsoft et NVIDIA). La croissance de ces entreprises peut être très rapide. Le suffixe -F indique qu’il est couvert contre les variations de la devise, un avantage pour un investisseur canadien.
2. La diversification et la valeur (15 %)
Ces deux FNBs ajoutent de la profondeur à votre stratégie en vous exposant à des marchés et des styles d’investissement différents, ce qui réduit le risque global.
Fidelity U.S. Value ETF (FCUV) – 10 %
Rôle : Il agit comme un contrepoids au FNB du NASDAQ. Il investit dans des « actions de valeur, » c’est-à-dire des entreprises qui semblent sous-évaluées par le marché.
Avantages : Les actions de valeur ont tendance à être plus stables que les actions de croissance. Ce fonds aide à équilibrer le risque de votre forte allocation en technologie et peut bien performer lorsque le marché change de favori.
Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap Index (VEE) – 5 %
Rôle : C’est votre pari sur la croissance mondiale future. Ce FNB vous donne un accès aux marchés en plein développement comme la Chine, l’Inde et le Brésil.
Avantages : Bien que plus risqués, ces marchés offrent un potentiel de croissance que les économies développées n’ont plus. Une petite allocation vous permet de participer à cette croissance sans prendre un risque excessif.
3. L’actif refuge (10 %)
Cet investissement est votre assurance. Son rôle n’est pas de créer de la richesse, mais de vous protéger.
iShares Gold Trust (CGL) – 10 %
Rôle : L’or est traditionnellement un actif « refuge » qui a tendance à bien se comporter lorsque les marchés boursiers sont volatils ou en période d’inflation élevée.
Avantages : En détenant de l’or, vous protégez votre portefeuille d’un éventuel crash boursier ou de la perte de valeur de la monnaie. Son comportement est généralement indépendant de celui des actions, ce qui renforce la solidité de votre portefeuille.
Tableau sommaire
| Symbole | Description et Rôle dans le Portefeuille |
| HXT (FNB Canada) | Ce fonds donne une exposition aux 60 plus grandes entreprises canadiennes. C’est votre base d’investissement locale. |
| VFV (FNB Marché Américain Large) | Il suit l’indice S&P 500 et vous donne accès aux 500 plus grandes entreprises des États-Unis pour une croissance stable. |
| QQC-F (FNB Technologie (Nasdaq) | Ce FNB expose votre portefeuille aux géants de la technologie du NASDAQ 100, un moteur de performance clé. |
| FCUV (FNB Actions de Valeur (É.-U.) | Pour équilibrer la croissance du NASDAQ, ce fonds investit dans des actions américaines sous-évaluées, offrant plus de stabilité. |
| CGL (FNB pour l’Or) | Considéré comme une « valeur refuge, » il protège votre portefeuille contre l’inflation et la volatilité des marchés boursiers. |
| VEE (FNB Marchés Émergents) | Cet investissement vous donne accès au potentiel de croissance élevé des économies émergentes comme la Chine et l’Inde. |
Comment acheter ces FNBs ?
Ouvrir un compte de courtage : Choisissez un courtier en ligne comme Questrade, CIBC Pro-Investisseur ou Wealthsimple Trade et assurez-vous d’utiliser un compte enregistré comme un CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt) ou un REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite).
Déposer des fonds : Transférez l’argent de votre compte bancaire vers votre compte de courtage.
Acheter les FNBs : Placez un ordre d’achat pour chaque FNB en respectant les pourcentages de répartition que vous avez choisis. Par exemple, avec 1 000$ à investir, vous achèteriez pour 250$ de HXT, 250$ de VFV, 250$ de QQC-F, 100$ de FCUV, 100$ de CGL, et 50 $ de VEE.
Rééquilibrer : Une fois par an, vérifiez votre portefeuille et ajustez les pourcentages pour qu’ils reviennent à votre répartition initiale. C’est tout !
En suivant cette stratégie, vous aurez un portefeuille diversifié et optimisé qui combine un potentiel de forte croissance avec une protection contre les chocs du marché, tout en gardant des coûts bas et une gestion simple.