Introduction : un changement historique
C’est officiel : Questrade, l’un des plus grands courtiers en ligne du Canada, a aboli tous les frais de transaction sur les actions et les FNB. Ce changement permanent redéfinit la manière dont les Canadiens peuvent investir. Pour les débutants comme pour les investisseurs chevronnés, c’est une excellente nouvelle.
Dans cet article, nous allons voir en détail ce que cette annonce signifie, pourquoi elle est importante, et comment vous pouvez en tirer parti.
1. Qui est Questrade ?
Questrade est un courtier en ligne canadien fondé en 1999. Il s’est rapidement imposé comme une alternative aux grandes banques grâce à des frais plus bas et une plateforme moderne. Avant cette annonce, il était surtout connu pour permettre l’achat de FNB sans commission et des frais de courtage de 4,95 $ à 9,95 $ par transaction.
Avec cette dernière mise à jour, Questrade passe à un tout autre niveau en devenant l’un des rares courtiers au Canada à offrir une structure zéro frais sur toutes les transactions boursières.
2. Les nouveautés en détail
💸 Zéro commission sur toutes les transactions
Depuis janvier 2024, tous les clients de Questrade peuvent acheter et vendre des actions ou FNB sans aucun frais, que ce soit sur les marchés canadiens ou américains.
Cela signifie qu’il n’y a plus de frais de 5 $ par ordre ni de frais ECN (Electronic Communication Network). Et surtout, ce n’est pas une offre temporaire. Questrade a confirmé qu’il s’agit d’un changement permanent.
🔓 Aucun solde minimum
Autre changement important : il n’est plus nécessaire de déposer 250 $ pour ouvrir un compte. Vous pouvez désormais commencer avec seulement 1 $.
C’est une excellente nouvelle pour les petits investisseurs, les étudiants et les personnes qui veulent commencer doucement, sans pression financière.
📈 Partages fractionnaires et cryptomonnaies (à venir)
Questrade a également annoncé le lancement prochain de deux nouvelles fonctionnalités :
- Les actions fractionnaires : vous pourrez acheter une portion d’une action coûteuse (par exemple, 10 $ de Shopify, même si l’action coûte 80 $).
- L’accès à la cryptomonnaie : une façon simple d’ajouter du Bitcoin ou de l’Ethereum à votre portefeuille, directement depuis Questrade.
3. Pourquoi c’est une grande nouvelle pour les Canadiens
Pour les débutants
L’élimination des frais de courtage réduit considérablement les barrières à l’entrée. Plus besoin de plusieurs centaines de dollars pour rentabiliser une transaction. Vous pouvez investir 100 $, 50 $, ou même moins sans perdre de rendement à cause des frais.
Cela encourage aussi l’apprentissage par la pratique. Faire de petits achats vous permet de vous familiariser avec les marchés sans risque majeur.
Pour les investisseurs expérimentés
Pour ceux qui investissent depuis plusieurs années, l’impact peut être énorme. Vous pouvez désormais :
- Rééquilibrer votre portefeuille aussi souvent que vous le souhaitez
- Mettre en place des stratégies d’achats progressifs
- Effectuer des arbitrages sans coût
Un investisseur actif qui passait deux ordres par semaine payait en moyenne 500 $ par an en frais. Ce montant est désormais réduit à zéro.
4. Conversion de devise : Norbert’s Gambit reste roi
Même si Questrade élimine les frais de courtage, il y a toujours un élément à surveiller : les frais de conversion de devise.
Ce que font la plupart des courtiers
Quand vous achetez des actions américaines avec des dollars canadiens, les courtiers traditionnels prennent souvent 1,5 % à 2 % de frais. Sur une conversion de 10 000 $, cela représente de 150 $ à 200 $ en frais cachés.
Solution : Norbert’s Gambit
Questrade permet une technique appelée Norbert’s Gambit. Elle consiste à acheter le FNB DLR.TO, le transférer en version américaine DLR.U, puis le vendre sur le marché américain pour obtenir des USD.
Le tout coûte environ 10 $ en frais fixes, peu importe le montant converti. C’est beaucoup plus économique.
Exemple :
Conversion de 10 000 $ CAD en USD :
- Courtiers traditionnels : 150 $
- Norbert’s Gambit chez Questrade : 10 $
Économie : 140 $
5. Promotions en cours chez Questrade
Questrade offre aussi des incitatifs financiers intéressants pour attirer de nouveaux clients.
🎁 Bonus de 50 $ à l’inscription
Si vous ouvrez un compte avec un lien de parrainage et que vous déposez 250 $ ou plus, vous recevrez un bonus de 50 $ en espèces. Ce montant peut être investi immédiatement.
Si vous utilisez un CELI ou REER, ce bonus comptera comme une cotisation.
🔁 Bonus de transfert
Vous avez un compte chez un autre courtier ? Questrade vous récompense si vous transférez vos actifs :
- 3 % de bonus sur les premiers 10 000 $ transférés (jusqu’à 300 $)
- 1,5 % sur les montants supplémentaires
- Remboursement des frais de transfert jusqu’à 150 $
Important : Cette offre s’applique uniquement aux comptes non enregistrés, car les comptes CELI/REER ont des règles de transfert strictes imposées par l’ARC.
6. Comparaison avec d’autres courtiers
Voici un résumé comparatif entre Questrade et les autres courtiers populaires :
| Courtier | Frais de transactions | Conversion USD | Points forts |
|---|---|---|---|
| Questrade | 0 $ | ~10 $ | Outils avancés, fonctionnalités à venir |
| Wealthsimple | 0 $ | 1,5 % | Interface simple, aucun outil avancé |
| Banque Nationale | 0 $ | Inconnu | Plateforme lente, services en succursale |
| TD Direct, RBC | 9,95 $+ | 1,5 – 2 % | Accès bancaire, frais élevés |
7. Comment tirer profit de ces changements
a. Commencer petit, mais régulièrement
Vous pouvez maintenant investir 100 $, 200 $, ou 500 $ dans des FNB diversifiés comme VEQT, XEQT, VCN ou XAW. Grâce à l’absence de frais, vous n’avez pas à attendre d’avoir un gros montant.
b. Rééquilibrer gratuitement
Un portefeuille bien diversifié doit être ajusté de temps en temps. Vous pouvez maintenant le faire sans vous soucier des frais. Cela vous aide à rester aligné avec vos objectifs.
c. Investir de façon automatique
Avec l’arrivée des actions fractionnaires, il sera bientôt possible de mettre en place un plan d’investissement automatisé où vous investissez, par exemple, 100 $ chaque mois dans plusieurs titres, même si vous n’avez pas le montant pour acheter une action complète.
8. Ce que cela signifie pour l’industrie
L’initiative de Questrade crée une pression sur les banques et les autres courtiers. Les institutions traditionnelles vont devoir :
- Réduire leurs frais
- Moderniser leurs plateformes
- Offrir plus de valeur aux clients
Les frais élevés ne sont plus justifiables dans un monde où les alternatives gratuites existent.
9. Foire aux questions
Est-ce que Questrade est sécuritaire ?
Oui. Questrade est réglementé au Canada par l’OCRCVM et vos fonds sont protégés jusqu’à 1 million $ par le Fonds canadien de protection des investisseurs.
Est-ce que c’est vraiment sans frais ?
Oui, tous les frais de courtage ont été supprimés. Il reste des frais de change pour les devises étrangères, mais ils peuvent être évités avec Norbert’s Gambit.
Puis-je ouvrir un CELI ou REER chez Questrade ?
Absolument. Questrade permet l’ouverture de tous les types de comptes : CELI, REER, REEE, LIRA, compte en entreprise, et plus.
Conclusion : une nouvelle ère pour les investisseurs canadiens
La décision de Questrade de supprimer tous les frais de courtage marque un tournant majeur dans l’histoire de l’investissement au Canada. C’est une avancée qui profite à tous : les nouveaux investisseurs, ceux qui veulent investir à petit budget, et les gestionnaires de portefeuilles plus expérimentés.
En rendant l’investissement plus simple, moins coûteux et plus accessible, Questrade s’impose comme un acteur de changement dans un système longtemps dominé par les grandes banques.