Les comptes d’épargne-placement : une façon intelligente de maximiser l’intérêt dans votre compte de courtage

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi l’argent qui reste inactif dans votre  compte de courtage rapporte peu ou pas d’intérêts ? La raison est simple : les courtiers utilisent cet argent à un coût minime pour eux, en l’exploitant pour leurs opérations financières. Cette pratique permet aux courtiers d’offrir de faibles commissions de trading, mais elle laisse votre épargne sous-utilisée.

Heureusement, il existe un moyen de faire travailler votre argent inactif pour vous : les comptes d’épargne-placement. Ces comptes spécialisés sont souvent négligés, mais peuvent être un excellent outil pour gagner des intérêts garantis sur l’argent non investi. Voici un guide détaillé pour aider les investisseurs canadiens à comprendre et à tirer le meilleur parti des comptes d’épargne-placement.

Résumé

Voici le résumé sous forme de tableau pour une référence rapide :

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne-placement ?

Un compte d’épargne-investissement est un compte d’épargne à intérêt élevé proposé par l’intermédiaire de plateformes de courtage, conçu pour offrir de meilleurs rendements sur l’argent inactif. Ils fonctionnent différemment des comptes d’épargne standard et sont spécialement conçus pour les clients de courtage.

Voici comment ils fonctionnent :

–Offert en dollars canadiens et américains. Les comptes d’épargne-placement sont offerts en dollars canadiens et américains, ce qui permet de gagner des intérêts sur les liquidités détenues dans l’une ou l’autre des devises.

–Assuré par la SADCLA plupart des banques internationales sont admissibles à la couverture de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), qui offre une protection pour les dépôts allant jusqu’à 100 000 $ par type de compte et par émetteur.

–Négocié comme des fonds communs de placement Contrairement aux comptes d’épargne ordinaires, les comptes d’épargne-placement sont achetés et vendus par l’intermédiaire de votre compte de courtage, comme les fonds communs de placement. Chaque transaction est considérée comme une « transaction ».

Règlement T+1: Les transactions pour les comptes d’épargne-placement sont réglées sur une base T+1, ce qui signifie que la transaction est finalisée un jour ouvrable après la date de la transaction. C’est plus rapide que le calendrier de règlement T+2 pour les actions et les FNB.

Options de série A et de série F: Les comptes d’épargne-placement sont proposés en deux séries :

Série A : Généralement pour les investisseurs individuels, avec des rendements légèrement inférieurs.

Série F : Rendement plus élevé, mais généralement réservé aux clients qui travaillent avec des conseillers financiers.

Taux d’intérêt compétitifs: Les comptes d’épargne-placement offrent souvent des taux d’intérêt comparables, voire supérieurs, à ceux des comptes d’épargne proposés directement par les mêmes institutions financières.

Avantages des comptes d’épargne-placement

Les comptes d’épargne-investissement offrent plusieurs avantages aux investisseurs. Ils offrent des rendements plus élevés sur l’argent inutilisé, ce qui vous permet de gagner des intérêts sur des fonds qui resteraient autrement inutilisés dans votre compte de courtage.

Les comptes d’épargne-placement sont très flexibles, ce qui permet de passer facilement de l’argent aux investissements selon les besoins. Cette caractéristique en fait un choix idéal pour le stationnement de fonds à court terme.

Un autre avantage est la sécurité, car de nombreux AAS sont couverts par l’assurance de la SADC, ce qui offre une protection supplémentaire pour votre épargne.

Enfin, les comptes d’épargne-placement offrent souvent des options à deux devises, ce qui en fait une solution pratique pour les investisseurs qui gèrent des avoirs en dollars canadiens et américains.

Considérations importantes

Respectez les limites de la SADC. Assurez-vous que vos dépôts ne dépassent pas la limite de couverture de 100 000 $ de la SADC par émetteur. Diversifiez vos activités dans plusieurs banques si nécessaire pour maintenir une couverture d’assurance complète.

Attention aux frais. Certains courtiers peuvent imposer des frais ou des exigences de solde minimum pour les ISA. Cependant, beaucoup renoncent à ces frais pour les comptes d’épargne-placement proposés par leurs banques affiliées. Vérifiez toujours les conditions avant de vous engager.

Faites attention aux montants minimums d’investissement. Les comptes d’épargne-placement ont souvent des montants minimums d’achat. Assurez-vous que votre trésorerie disponible respecte ces seuils afin d’éviter des retards inutiles.

Surveillez régulièrement les tauxLes taux d’intérêt et les détails du compte peuvent changer fréquemment. En restant informé, vous vous assurez de continuer à obtenir les meilleurs tarifs disponibles.

Comment ouvrir un compte d’épargne-placement

Vérifiez la disponibilité auprès de votre courtierLes services intégrés intégrés sont offerts par la plupart des maisons de courtage canadiennes, y compris RBC Placements en Direct, Desjardins Disnat, Placements directs TD et d’autres. Recherchez des produits affiliés à de grandes banques.

Les taux varient selon les institutions et les devises. Comparez les offres de plusieurs courtiers ou banques pour trouver les meilleurs rendements.

Passer une commande: Achetez un compte d’épargne-placement comme vous le feriez pour un fonds commun de placement. Recherchez le code de fonds fourni par votre courtier, spécifiez le montant et exécutez la transaction.

Liste des comptes du Fonds

Comptes d’épargne-placement en dollars canadiens