Investir dans des actions à dividendes
La liberté financière est un objectif que beaucoup d’entre nous poursuivent avec détermination. C’est le rêve de pouvoir vivre la vie que l’on souhaite, sans les contraintes financières. L’une des stratégies les plus puissantes pour atteindre cet objectif est d’investir dans des actions à dividendes. Dans cet article, nous plongerons dans le monde des dividendes, en commençant par expliquer ce qu’est un dividende, puis en détaillant comment rechercher les actions à dividendes, en passant par la découverte des actions aristocrates de dividende, et enfin, en vous guidant sur la manière de choisir les meilleurs titres à dividendes pour votre portefeuille.
Dividendes définition
Lorsqu’une entreprise réalise des bénéfices, il existe plusieurs façons de partager ces bénéfices avec ses actionnaires. L’entreprise peut réinvestir l’argent pour accroître ses bénéfices et par ricochet sa valorisation, soit le prix de l’action. La société peut également partager une partie des bénéfices avec les actionnaires via une distribution en espèces ou un dividende.
Lorsqu’une entreprise décide de partager une partie de ses bénéfices avec les actionnaires, le conseil d’administration de l’entreprise détermine quelle part des bénéfices est partagée avec les actionnaires (c’est-à-dire le ratio de paiement des dividendes).
Habituellement, les entreprises versent des dividendes trimestriellement. Certaines entreprises, comme les Fonds de Placement Immobilier (REIT), les fiducies de revenu, versent des dividendes chaque mois. Il y aussi des entreprises qui versent des dividendes semestriellement ou annuellement.
Les entreprises qui versent des dividendes ont tendance à être de grandes tailles et bien établit dans leurs industries. Étant donné que les dividendes sont versés régulièrement, de nombreux investisseurs, souhaitent utiliser les dividendes comme une source de revenus supplémentaires.
Par exemple, supposons qu’une action versant des dividendes se négocie à 100 $ par action et que l’entreprise verse 4 $ par action de dividendes par année. Cela signifie que cette action de dividende récompense ses actionnaires de 4 % (4 $ divisés par 100 $ = 4 %) de dividendes chaque année, ou 1 $ chaque trimestre. En supposant que vous possédiez 100 actions versant des dividendes, soit une valeur de 10,000 $, vous recevriez 100 $ tous les trois mois, soit 400 $ par an!
Dividendes et l’inflation
De plus, sachez que si l’entreprise enregistre une hausse des bénéfices années après année, votre dividendes croit lui aussi. Tant que les dividendes peuvent augmenter au fil du temps et suivre le taux d’inflation, les investisseurs n’ont pas à s’inquiéter de la diminution de leur pouvoir d’achat.
Dividendes: les dates importantes
En tant qu’investisseur en dividendes, voici quelques-unes des dates clés des dividendes auxquelles vous souhaitez prêter attention :
Date d’annonce des dividendes : il s’agit de la date à laquelle une entreprise annonce officiellement le montant des dividendes qu’elle versera. Les dividendes doivent être approuvés par les actionnaires avant de pouvoir être payés.
Date ex-dividende (important à connaître): Ceci peut également être appelé la date ex. La date ex-dividende ou ex-date est la date à laquelle l’admissibilité aux dividendes expire. Par exemple, si la date ex-dividende est le 1er Avril, quelqu’un qui achète l’action le 1er Avril ou après cette date ne sera pas éligible pour recevoir les dividendes.
Date d’enregistrement : La date d’enregistrement est fixée un jour après la date ex-dividende. Cette date permet à la société de déterminer quels actionnaires sont éligibles pour recevoir un dividende.
Date de paiement : Il s’agit de la date à laquelle la société procède au paiement du dividende. C’est à ce moment-là que les dividendes en espèces sont crédités sur le compte de l’investisseur.
Exemple pratique: Action de BNS
Supposons je m’intéresse à l’action de BNS (Bank of Nova Scotia), je veux savoir le prix courant de l’action et les dividendes à venir.
Étape 1 : rendez-vous à Yahoo Finance https://ca.finance.yahoo.com/
Étape 2 : dans la case recherche, rentrer BNS.TO et sélectionner ‘Bank of Nova Scotia’
Étape 3 : Un sommaire apparait sur l’écran avec toute les informations pertinentes sur l’action BNS.
- 80.96 est le prix courant de l’action sur les marché boursiers;
- BNS verse un dividendes annuel de 3.60 $ pour chaque action. Ce dividende représente un rendement de 4.45%.
- La date ex-dividende ou ex-date est la date à laquelle l’admissibilité aux dividendes expire. La date ex-dividende est le 5 Juillet. Quelqu’un qui achète l’action le 5 Juillet ou après cette date ne sera pas éligible pour recevoir les dividendes.
Réinvestissement des dividendes (ou DRIP en anglais)
Si vous voulez fructifier encore plus vos investissements, le réinvestissement des dividendes est une excellente option. Donc, au lieu de recevoir vos dividendes, vous optez pour un réinvestissement de ces montants dans l’achat de plus d’actions.
Le réinvestissement des dividendes comportent plusieurs avantages:
- pas de commission à payer lors du réinvestissement;
- prix d’achat incitatif offert par la plupart des grandes entreprises;
- rendement composé!
Comment Choisir les Meilleures Actions à Dividendes
Investir dans des actions à dividendes peut être une stratégie financière intelligente pour les investisseurs à la recherche de revenus réguliers et d’une croissance à long terme de leur portefeuille. Parmi les nombreuses options disponibles, un excellent point de départ est d’explorer les actions aristocrates de dividendes. Ces entreprises se distinguent par leur capacité à verser des dividendes de manière stable et à les augmenter année après année.
Pourquoi choisir les actions aristocrates de dividendes ?
Les actions aristocrates de dividendes sont un joyau dans le monde des investissements. Elles incarnent la stabilité, la résilience et la rentabilité, offrant aux investisseurs une source fiable de revenus. Toutefois, il est important de noter que ces actions aristocrates existent non seulement aux États-Unis, mais également au Canada, chacun ayant ses propres critères distincts pour mériter cette distinction.
Actions Aristocrates de Dividendes au Canada
Au Canada, les actions aristocrates de dividendes sont celles qui ont versé des dividendes de manière régulière et les ont augmentés pendant au moins cinq années consécutives. Cependant, les critères ne s’arrêtent pas là. Pour être considérées comme aristocrates, ces entreprises doivent également répondre à certains seuils de volume de transactions et de capitalisation boursière minimale.
Ces critères supplémentaires garantissent que les entreprises canadiennes qui revendiquent le statut d’actions aristocrates sont à la fois stables et liquides. Les investisseurs recherchent souvent cette double garantie pour éviter les pièges potentiels et assurer un revenu de dividendes constant.
Actions Aristocrates de Dividendes aux États-Unis
Aux États-Unis, les critères pour qu’une entreprise soit qualifiée d’aristocrate des dividendes sont plus stricts. Pour obtenir ce statut prestigieux, une entreprise doit avoir versé et augmenté ses dividendes chaque année pendant au moins 25 années consécutives. Ce niveau d’exigence élevé témoigne de la volonté de l’entreprise de maintenir un engagement à long terme envers ses actionnaires.
Les actions aristocrates américaines sont donc celles qui ont fait preuve d’une résilience exceptionnelle à travers les hauts et les bas de l’économie au fil des décennies. Elles sont souvent considérées comme une source de revenu de dividendes inébranlable pour les investisseurs à la recherche de stabilité financière.
La Domination de Marché et la Solidité Financière
Quelle que soit leur nationalité, les actions aristocrates de dividendes partagent des caractéristiques clés. Elles ont tendance à dominer leurs marchés respectifs, ce qui signifie qu’elles sont souvent leaders dans leur secteur. Cette domination découle généralement d’une gestion efficace, d’une innovation constante et d’une capacité à s’adapter aux évolutions économiques. Ces entreprises ont prouvé leur capacité à prospérer et à maintenir leur compétitivité.
En ce qui concerne leur santé financière, elles affichent généralement des ratios d’endettement modérés, des marges bénéficiaires solides et une gestion prudente de leurs liquidités. Ces éléments sont essentiels pour minimiser le risque de voir les dividendes interrompus en raison de problèmes financiers. Les investisseurs peuvent ainsi avoir confiance dans la stabilité des paiements de dividendes de ces entreprises.
Comment sélectionner les titres parmi les meilleures actions aristocrates de dividendes?
Une fois que vous avez en main la liste des actions ‘dividend aristocrats’, il est essentiel de creuser plus profondément pour évaluer leur attractivité en tant qu’investissement. Voici quelques éléments clés à prendre en compte :
Historique des dividendes: Examinez l’historique des dividendes de l’entreprise pour vérifier si elle a versé des dividendes de manière stable et si elle a augmenté ces paiements au fil du temps.
Ratios financiers: Analysez les ratios financiers, notamment le ratio d’endettement (dette totale par rapport aux capitaux propres) et le ratio de liquidité (capacité de l’entreprise à couvrir ses obligations à court terme). Une dette excessive peut rendre les dividendes vulnérables en cas de difficultés financières.
Perspectives de croissance: Évaluez les perspectives de croissance de l’entreprise. Une entreprise qui peut maintenir ou augmenter ses revenus et ses bénéfices a plus de chances de continuer à verser des dividendes attractifs.
Secteur d’activité: Considérez le secteur dans lequel l’entreprise opère. Les secteurs stables et en croissance sont souvent plus propices au versement de dividendes durables.
Gestion: Étudiez la qualité de la gestion de l’entreprise. Une équipe de direction compétente et expérimentée est essentielle pour maintenir la stabilité des dividendes.
Ratios financiers pertinents et comment les intérpréter
Bien sûr, les ratios financiers sont des outils essentiels pour évaluer la santé financière d’une entreprise. Ils vous aident à comprendre comment une entreprise gère ses finances, sa dette, sa rentabilité et sa liquidité. Voici quelques-uns des ratios financiers les plus couramment utilisés, accompagnés d’exemples pour illustrer leur utilisation :
Ratio d’endettement :
Formule : Dette totale / Capitaux propres
Exemple : Une entreprise a une dette totale de 2 millions de dollars et des capitaux propres de 8 millions de dollars. Le ratio d’endettement serait de 2/8, soit 0,25, ce qui équivaut à 25%. Cela signifie que l’entreprise finance 25% de ses actifs avec de la dette.
Interprétation : Un ratio d’endettement élevé (supérieur à 1) peut indiquer un risque accru, car l’entreprise est fortement endettée. Les investisseurs recherchent souvent un ratio d’endettement plus bas pour une plus grande stabilité financière.
Ratio de liquidité courante :
Formule : Actifs courants / Passifs courants
Exemple : Une entreprise a 5 millions de dollars d’actifs courants et 3 millions de dollars de passifs courants. Le ratio de liquidité courante serait de 5/3, soit 1,67.
Interprétation : Un ratio de liquidité courante supérieur à 1 indique que l’entreprise a suffisamment d’actifs courants pour couvrir ses passifs courants. Un ratio plus élevé suggère une meilleure capacité à faire face aux obligations à court terme.
Ratio de marge bénéficiaire nette :
Formule : Bénéfice net / Revenu total
Exemple : Une entreprise réalise un bénéfice net de 1 million de dollars sur un revenu total de 10 millions de dollars. Le ratio de marge bénéficiaire nette serait de 1/10, soit 0,10, ce qui équivaut à 10%.
Interprétation : Ce ratio mesure la rentabilité de l’entreprise. Une marge bénéficiaire nette élevée est généralement souhaitable, car elle indique qu’une plus grande proportion des ventes se transforme en bénéfices.
Ratio de rendement des capitaux propres (ROE) :
Formule : Bénéfice net / Capitaux propres
Exemple : Une entreprise réalise un bénéfice net de 2 millions de dollars et a des capitaux propres de 20 millions de dollars. Le ROE serait de 2/20, soit 0,10, ce qui équivaut à 10%.
Interprétation : Le ROE mesure le rendement généré par l’entreprise en fonction de ses capitaux propres. Un ROE élevé est généralement considéré comme positif, car il signifie que l’entreprise génère un rendement solide pour ses actionnaires.
Ces ratios financiers ne sont que quelques exemples parmi de nombreux autres, et leur interprétation peut varier en fonction de l’industrie et de la comparaison avec des entreprises similaires. Il est important de considérer ces ratios dans le contexte global de l’entreprise et de les utiliser en conjonction avec d’autres analyses pour prendre des décisions d’investissement éclairées.