Augmenter sa cote de crédit est un processus qui demande du temps et des efforts. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit :
Aperçu: Score de crédit
| Score de crédit | Description | Plage |
|---|---|---|
| 300-559 | Mauvais crédit | Très faible |
| 560-659 | Crédit moyen | Faible |
| 660-724 | Bon crédit | Moyen |
| 725-759 | Très bon crédit | Bon |
| 760 et plus | Excellent crédit | Très bon |
Ces plages de scores de crédit sont généralement utilisées par les agences d’évaluation du crédit au Canada pour évaluer la solvabilité des individus. Un score de crédit plus élevé indique une meilleure cote de crédit et facilite l’obtention de prêts et de crédit à des conditions avantageuses.
Il est important de noter que les plages de scores de crédit peuvent varier légèrement selon les agences d’évaluation du crédit. Il est donc recommandé de vérifier auprès de l’agence de crédit spécifique pour obtenir les plages exactes utilisées par celle-ci.
Vérifiez votre rapport de crédit
commencez par obtenir une copie de votre rapport de solvabilité auprès d’un ou de plusieurs des principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Examinez le rapport pour toute erreur ou inexactitude qui pourrait avoir un impact négatif sur votre score. Si vous trouvez des erreurs, déposez une contestation pour les faire corriger.
Carte de crédit World Elite – 70 000 points de récompenses
Payez vos factures à temps
L’historique des paiements est l’un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre pointage de crédit. Assurez-vous de payer toutes vos factures, y compris les paiements par carte de crédit, les prêts et les factures de services publics, à temps. Envisagez de mettre en place des paiements automatiques ou des rappels de paiement pour éviter les retards de paiement.
Réduisez les soldes de vos cartes de crédit
visez à maintenir les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas, idéalement inférieur à 30 % de votre limite de crédit disponible. Une utilisation élevée du crédit peut avoir un impact négatif sur votre score de crédit. Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des soldes élevés, concentrez-vous sur le remboursement de ces soldes autant que possible.
Évitez d’ouvrir inutilement de nouveaux comptes
L’ouverture de plusieurs nouveaux comptes de crédit dans un court laps de temps peut réduire l’âge moyen de vos antécédents de crédit et potentiellement réduire votre score de crédit. Ne demandez un nouveau crédit que lorsque cela est nécessaire et tenez compte de l’impact potentiel sur votre pointage de crédit.
Varier vos sources de crédits
les prêteurs aiment voir une combinaison diversifiée de types de crédit, tels que les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques, car cela démontre votre capacité à gérer différents types de crédit de manière responsable. Cependant, n’ouvrez pas de nouveaux comptes uniquement dans un souci de diversification.
Gardez les anciens comptes ouverts
La fermeture d’anciens comptes de carte de crédit peut raccourcir votre historique de crédit et réduire le crédit disponible global, ce qui peut avoir une incidence négative sur votre score de crédit. Si vous avez une carte sans frais annuels, il est souvent avantageux de la garder ouverte, même si vous ne l’utilisez pas fréquemment.
Réduire le nombre de demandes de crédit que vous faite
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, cela génère une demande sérieuse sur votre rapport de crédit, ce qui peut temporairement réduire votre pointage de crédit. Minimisez les demandes de crédit inutiles et ne demandez un crédit qu’en cas de besoin.
Établissez un historique de crédit positif
Si vous avez un historique de crédit limité, envisagez d’ouvrir une carte de crédit sécurisée ou de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre. L’utilisation responsable du crédit au fil du temps aidera à établir un historique de crédit positif et à améliorer votre score de crédit.
Soyez patient et cohérent
L’amélioration de votre score de crédit ne se fait pas du jour au lendemain. Il faut du temps pour démontrer un comportement de crédit responsable et pour que des changements positifs se reflètent dans votre dossier de crédit. Restez cohérent avec de bonnes habitudes de crédit et vous verrez des progrès au fil du temps.
Comment contester une transaction sur votre carte de crédit au Canada : Guide étape par étape
Travailler avec une agence de redressement de crédit
Si vous n’êtes pas en mesure d’augmenter votre score de crédit par vous-même, vous voudrez peut-être envisager de travailler avec une agence de réparation de crédit comme Credit Saint ou Lexington Law. Ces entreprises peuvent vous aider à contester les erreurs sur votre dossier de crédit, à négocier avec les créanciers pour supprimer les éléments négatifs et à élaborer un plan pour améliorer votre crédit.
Assurez-vous simplement de faire vos recherches avant de choisir une agence de réparation de crédit. Il existe de nombreuses arnaques, vous devez donc vous assurer que vous travaillez avec une entreprise réputée. Vous pouvez consulter le site Web du Better Business Bureau pour voir s’il y a eu des plaintes déposées contre l’entreprise.
comment augmenter sa cote de credit: Mot de la fin
N’oubliez pas que la situation de crédit de chacun est unique et que certaines personnes peuvent mettre plus de temps à constater des améliorations significatives. Il est également essentiel de se méfier des entreprises de réparation de crédit qui promettent des solutions rapides ou des résultats instantanés, car elles ne répondent pas toujours à leurs demandes.
